Page 85 - NO.119銀行家雜誌

管理，下到前線行員的作業，都能將金融犯
罪風險提升為銀行營運風險重要的一環，環環
相扣且缺一不可。
在客戶盡職審查這部分，銀行會針對國際
金融業務分行（OBU）之實質受益人識別與驗證

以及稅務透明度的了解，特別謹慎留意；而在
貿易融資業務（Trade Finance）部分，銀行則會
針對客戶業務習性之盡職審查、交易模式與文
件之審查與監控、交易對手的姓名檢核，強化
審查。
周梅芳也說， 包括貿易融資、O B U帳
戶、跨境匯款等都會被銀行視為洗錢高風險 銀行需轉換觀念，讓洗錢防制作業持續朝向有效性邁進，同時持續強化
跨境業務查核機制，以抵減高洗錢產品的風險難題。（圖／達志影像）
產品或業務，因此在交易審查上也會較為嚴
格，舉凡涉及現金、具匿名性、可大額或迅速 後，銀行需轉換觀念從現行偏向規則基準（Rule

移轉資金、涉及跨境交易等，上述這些各銀行 Based），改以風險基礎方法，在顧客風險評
也都會特別仔細審核。 分、交易監控等程序上，使洗錢防制作業持續
不少金融業經常反映，為了落實洗錢防 朝向有效性邁進，同時強化跨境業務查核機
制與法遵，只能選擇犧牲業務，導致業務量 制，以抵減高洗錢產品的風險難題。
下滑，但也有銀行持不同看法。玉山銀行認 滙豐（台灣）銀行表示，A P G評鑑結束
為，洗錢防制初期因各銀行開始執行時間與程 後，仍將持續與國際標準與全球洗錢防制趨勢
度不同，經過近期2、3年制度實施後，各銀行 接軌，定期檢討與更新內部控制作業與風險評

的洗錢防制作業將慢慢趨於一致，認為銀行並 估，善用系統並輔以人員控制，才能將資源有
不會因洗錢防制而陷入業務下滑的窘境。 效運用在高風險領域上。
玉山銀行表示，落實洗錢防制，對銀行的 兆豐銀行也說，未來將以風險為本（RBA）
影響並非來自於業務的減少，而是對於合規需 的精神，定期執行防制洗錢、打擊資恐風險評
求產生的系統與人力成本因此大幅增加，加上 估及優化客戶風險評等模型，對高風險業務及
民眾對洗錢防制尚未有普及的認知，因此碰到 高風險往來客戶採取相對應之管控措施，並持
較以往繁瑣的開戶或交易程序，容易發生溝通 續優化防制洗錢監控系統，提升可疑交易辨識
過程中的認知落差，並衍生客訴問題，是當前 能力，並減少對低風險客戶的干擾。
銀行須克服的難題。 目前銀行已針對不同業務性質的同仁，提

供差異化的教育訓練課程，要讓防制洗錢及打
評鑑結束後仍持續接軌國際 擊資恐風險意識內化至金融業，期許金融業能
持續增強反洗錢制度之執行效能，並齊力形塑
展望未來，玉山銀行認為在A P G評鑑過 法遵文化。

台灣銀行家2019.11月號 85

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