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特別企劃
Special Report
趨勢篇》
建構智慧型洗錢偵測模型
為金融業帶來三大優質效應
台灣金融研訓院2018年成立「芬恩特創新聚落」，對如何利用科技改善洗錢防制效率多所關注，
未來還將開發適用於加密數位貨幣的洗錢偵測模型，力求解決與數位貨幣相關監理問題。
撰文：張凱君
國際金融體系中，如何有效防制與犯罪所 融相關機構與政府主管機關的努力，消費者願意
在 得密切相關的「洗錢」行為，一直是個惱 忍受金融業執行「認識客戶」（KYC）與臨櫃交
人的問題。即使各國的金融監理機關訂定各種反 易查核所帶來的不便，同樣是不容忽視的助力。
洗錢規範並督導金融機構確實執行，但據信被揭 因此榮膺APG最佳評等的過程，堪稱全民合作的
露的洗錢金額仍遠低於真實的洗錢金額，恐怕還 範例。
不到1%，世界銀行估計每年全球的洗錢總額介 台灣金融研訓院為協助我國金融業落實洗
於2兆到3兆5,000億美元，大約相當於全球GDP的 錢防制，秉持一貫群策群力的積極心態，匯集海
3%到5%。多家金融機構已因防制洗錢不力被課 內外反洗錢專家，開設洗錢防制系列課程，包
以鉅額罰款，全球金融業每年投入洗錢防制的成 括輔導國際公認反洗錢師（CAMS）資格認證考
本更是節節升高。
關注利用科技提升法遵成效
我國對於洗錢防制著力甚早，於1996年
10月即制定「洗錢防制法」，是亞洲地區率
先通過洗錢防制專法的國家。嗣後該法幾經修
訂，至2016年12月立法院通過之「洗錢防制
法」修正草案，已能充分與國際規範接軌。去
年（2018）年底，台灣接受亞太洗錢防制組
織（APG）評鑑，獲得最佳評等「一般追蹤等
級」，代表我國對於洗錢防制付出的努力與獲致
的成效，已受到國際肯定。這不但歸功於所有金 全球金融業每年投入洗錢防制的成本正節節升高中。（圖／達志影像）
86 台灣銀行家2019.11月號
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