Page 49 - NO.118銀行家雜誌
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補圖說。（圖／達志影像）
歷史悠久的西聯匯款，目前並未明顯受到金融創新浪潮的衝擊，但未來能否維持市場地位仍未可知。（圖／達志影像）
而是如何把金錢以可用的形式交到消費者手 商業競爭。更糟的是，某些郵局和國有銀行，
中。例如西聯匯款（Western Union）和速匯金 甚至會與特定業者獨家合作，阻止挑戰者進來
（MoneyGram）遇到的障礙就是分行太多，因為 搶生意。由於這些現象都發生在發展中市場，
這兩家的全球分行超過 80 萬家。擁有 150 年 消費者未必完全知道自己有哪些選項，往往都
歷史的西聯匯款，到目前為止都沒有明顯受到 選擇了傳統方案。
金融創新浪潮的衝擊，但未來能否維持市場地 行動支付改善了這個問題。它降低了維
位仍未可知。 持分行的成本，提高了消費者的意識，但還沒
第二個重要因素，則與金融監管直接相 有更根本地挑戰 RSPs 的必要性。值得注意的
關：商業銀行如何「降低風險」（de-risking）。 是，雖然加密貨幣、電子錢包、加密交易也
匯款通常都得透過「匯款服務提供者」 像 RSPs 一樣，都是位於銀行與消費者之間的
（Remittance Service Providers, RSPs）執行。這 中繼角色，但某些理由依然顯示它們比傳統
些小型的機構通常位於接收國，並且可能沒有 方法更好。
儲存所有客戶資訊所需的基礎設備。於是全球
性、區域性、地方性的監管規定，就會讓銀行 Libra應是一種支付方式，而非數位貨幣
經常不願意為這些客戶冒險。
第三個因素也與第二個有關。那些想讓當 臉書一直野心勃勃地想踏入支付領域。
地金融業者遵守規定的措施，目前已經降低了 它在 2010 年推出了 Facebook Credits，到了
台灣銀行家2019.10月號 49
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