Page 45 - NO.118銀行家雜誌

D-SIBs的篩選標準，包括有資產規模、業務複雜程度、關聯性、可替代
性等四大面向，獲選銀行皆感責任重大。（圖／達志影像）

利明献表示，大銀行確實是有其社會責 坡、南韓，也都只加0.5％到2.5％，不懂我國為
任，要盡力維持市場秩序，但每一個國家國情 何要多加2％，加到4％？
不同，許多國家的銀行差異化是自然成形，像 利明献分析，比較巴塞爾對G-SIBs加計1％
新加坡就只有3家獨大，美國有五大銀行、幾 至3.5％的緩衝資本，我國對D-SIBs共加計4％
百家社區銀行，日本、大陸也有銀行分級管 的額外資本要求，明顯高於對G-SIBs的要求標

理，像大陸就有國有銀行、股份制銀行、城商 準，不利我國銀行業者與其他國際銀行競爭。
行、農商行、外資銀行等，但台灣並不是，8 檢視我國銀行業者近3年年平均資產報酬
家公股銀行市占就達50％，五大系統性重要銀 率，差不多落於0.5％到0.7％間，遠不如被指
行市占不到40％，大家可經營的業務90％一 定為G-SIBs的國際大型金融機構（如：花旗為
樣，差異化管理拉高五大系統性重要銀行的資 0.87％、JP Morgan為1.18％），但卻須符合較
本要求，就會造成不公平競爭。 高的資本適足率，如此恐不利於我國銀行業者
的國際競爭力。
國際接軌應循序漸進 其次，若從2017年全球前200大銀行的平
均權益成本為9.7％來看，近3年國內銀行業者

利明献建議，國際接軌應該漸進，而不 平均淨值報酬率仍不到9.5％，顯示經營壓力不
是比國際標準還嚴。依據巴塞爾銀行監理委 輕，若再要求更高的資本計提，恐壓縮業者的
員會（B C B S）提出，全球系統性重要銀行 業務拓展能力與經營彈性。
（G-SIBs）自2016年開始增提1％至3.5％的 若以資產規模計算，2018年我國前四大銀
緩衝資本，實務上也沒有銀行適用3.5％，最 行的市占率僅37％，相較於南韓、香港和新加
多只加2.5％。此外，鄰近的日本、香港、新加 坡前四大銀行約占50％至60％，我國金融體系

台灣銀行家2019.10月號 45

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