Page 44 - NO.113銀行家雜誌
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封面故事
Cover Story
賣一率到底的終身壽險，未來要增提的金額絕 狀況仍佳時強化資本、降低資產風險、放緩保
對超乎想像。 費流入的速度，盡可能增加高價值型、保障型
的保單，這類保單也較不會在風暴時解約或出
壽險公司面臨極大轉型壓力 問題。
也許情況不會如預期中的糟，抑或可能軟
另外，如無法調整費率或保障內容的終身 著陸，但黃景祿說：「無恃其不來，恃吾有以
健康險，在未來都是要增提很大的資本，該財 待之。」風險控管的工作就是盡可能做好所有
務長說：「現在各壽險公司一定要開始改變產 準備，才有機會在下次海嘯來臨時全身而退。
品線，看看歐洲的壽險公司在賣什麼，都是投 對於即將面臨的IFRS 17與ICS新的資本要
資型保單、定期健康險。」 求，保險事業發展中心董事長桂先農說，保發
改變產品線的同時，意味著國內壽險公司 中心正與業者一同導讀，弄清楚IFRS 17的精神
經營多年的通路，都會面臨轉型壓力，20多萬 及影響，協助整體業界及早因應。
名保險從業人員的生計，通路反饋的壓力在未 但曾任金管會副主委、銀行局長的桂先農
來幾年應會加大，過去通路至上的壽險公司高 也說，台灣會計準則雖要與國際全面接軌，但
層，如何穩住局面、安撫人心，協助旗下業務 仍是有一定的彈性空間，如2013年台灣要全面
員轉型等，亦是一項要面對的難題。 與IFRS接軌時，公股銀行提供退休員工18%的
國泰人壽風控長黃景祿表示，很多大型 優利定存，就面臨員工福利金要大量認列的問
研究機構都已指出，全球正值景氣循環末升 題，一提就是2,000億元，當時整體國銀稅前獲
段，各金融機構都應該要有居安思危的風險意 利才3,000億元，「若真的照提，不就昏倒！」
識，且關鍵在於能否對可能發生的系統性風 銀行局當時依國情解釋，只有退休員工才適
險，預作妥善的因應與準備，壽險公司大抵就 用，大幅降低公股銀行的提存壓力。
是要從資本、資產與業務各方面著手，趁市場 所以桂先農表示，金管會對於接軌IFRS 17
也有相關利率計算上的彈性，可以視台灣壽險
市場的特性，逐步要求到位，但這不代表壽
險公司可以「心存僥倖」，這就好比跑5,000
公尺，有人一直跑在前頭，有人認為只要跑得
到就好，但只要金管會宣布「抓跑最後的5個
人」，各公司就會加緊接軌的腳步，不敢輕
忽，桂先農意思是不必太過恐慌，但也必須皮
繃緊，在未來5、6年的時間加快轉型及因應。
應強化資本結構及調整資訊投資
美中貿易戰影響，全球築起關稅壁壘，金融資產價格可能因國際情勢變 2019年，如南山人壽、台灣人壽、中國人
化而產生變化。（圖／達志影像）
44 台灣銀行家2019.5月號
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