Page 464 - 作業風險管理－新巴塞爾資本協定下之應用

>>> 作業風險管理－新巴塞爾資本協定下之應用

衍 生 風險，即 配 合 修 訂 「網路銀行業務查核參考項目」內 容 ，就銀行
是 否採取 適 當 的 設計與控管技術，明確揭 示 與連結網站關 係 ，以 避免

客 戶 產生 混淆 等 檢 查項目， 除 提供 檢 查人員作為 檢 查網路銀行業務之
參考，各銀行 亦應 隨 時注意相關業務 活動 之進行。

參、不當行銷

成

叉
交
為提
成
升
滿
來
方式 我國自金融控 足 消 費 者 股 公司 化需求為目 立後，以金融 的 ，其 超 商 、一 行銷即 次 購 足 等交 叉 銷 售
競爭
多
中
樣
力之 主 要 訴 求， 又 以 基 金銷 售 更是 代 表 性 商 品 之一。
由 於金融自 由 化、 低利率 之金融 環境 、 客 戶追求 高 報 酬 等 因素 ，
促 使銀行追求 較 高 手續 費 收 入 之 較 複雜 結構投資 型 商 品 不 斷 推 陳出
新。 惟 當銀行在銷 售 此 類較 為 複雜 且一 般客 戶 難 懂 之 高 風險金融 商 品
時， 容 易 因 客 戶為求 充 分 瞭解 ，而與 客 戶 間 衍 生 交易 糾紛 ( 如不當行
銷 ) ，進而 導致發生 消 費 者 權 益 與銀行 商譽 受損 之 情 形 。 故 銀行在開
拓 客 戶、追求 獲利 同時，即須將 此 一相關問題 納 入 一 併 考量。
所謂不當行銷，一 般 泛 指 ：

銷 售 予客 戶之 商 品 ，並不 符 合 其投資需求 和 特性 ( 如 客 戶 年
1.
齡 、 知 識 、投資 經驗 、對投資之 承 受能 力等 ) ， 亦 即 未 以 客 戶
之 合適 性為 基 本考 慮 。

2. 經 由 展業人員或 廣 告 傳遞給 客 戶之 商 品 資訊， 缺乏 完 整性，
導致 客 戶 做出 錯 誤 之投資 決 定。如， 只 強調最 高利率 報 酬 ，

制之流

性風險。
動
3. 但 未 告 知利率 下 降 之風險或有 合中 對 某 回 贖 期 間限 品持 有 較 高比例 ， 亦
鼓
勵客
一特定
戶在其投資組
商
即 過 度投資。

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