Page 433 - 金融機構面臨之洗錢挑戰與對策

第九章 我國洗錢防制工作之得失檢討

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交易非
5.
所能規範。
現行法
定
規
令
由於我國民 眾 使用 電 子支付系 統日益 普遍 ，利用 網路
銀 行、金融 卡 、 語音 之 轉帳交易 已成為 歹徒進 行金融 詐 欺
與洗錢之工具。我國 曾 發生之 網路 金融犯罪之 手 法包括 ：
入 侵 網路銀 行、 虛 設 售 貨網 站 、使用 偽 卡 刷 卡 、 偽造 語音
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轉帳 服 務 申 請人的 身 分 證 件 、 騙 取 語音 轉帳 密 碼 等。 隨 著
電 子 簽 章法通過， 未 來 電 子商 務、 網路銀 行必 然 更加 蓬勃
發 展 ，因此利用 電 子支付系 統洗錢案 件 可能更為 普遍 。由

於偵 辦 洗錢犯罪較偵 辦 傳統犯罪之 難 度 高 ，而 電 子支付系
統洗錢之查 緝 更為不 易 ，因此其 黑 數 也可能較 高 。為 未 雨
綢繆 ，除 應強 化 網路銀 行 交易 的 安全 標準、建立 安全 認 證
體系 、 充 實 網路銀 行 服 務的相關法律、將 網路銀 行 服 務正

式 列 入金融機構 管理 範 疇 、加 強 國 際 間的 網路銀 行 監 管合
作等外，各 網路銀 行 應 在金融主 管單位 督 導 下， 全 面建立
網路銀 行 ( 含 各 項 新 支付系 統 ) 交易 之 疑 似洗錢 交易報告申
報 作 業系 統， 避 免網路銀 行成為犯罪 者 洗錢之工具。

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See Financial Action Task Force on Money Laundering, 1998-1999
Report on Money Laundering Typologies, 10 February 1999, p.8.
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參見謝立功、 徐韶 關、 鄧 文法，《我國 網路 銀行 安 全機制與防制
洗錢 策略 之研究》， 網路 犯罪防制之對 策 與 趨勢 ，第 18 卷第 1
期，民國 90.12. ，第 45-46 頁。

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