Page 107 - 信用卡業務及法務之理論與實務(增修訂三版)

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一、法院認為無效者

台北 地 方 法院民事 庭 於 87 年 2 月 17 日作成 86 年度 簡
上 字第 582 號 民事 判決 ， 明 白 指 出銀行經 由 定 型 化 契約約
定，在持卡人於 掛 失 手 續前 24 小 時 以前之 冒 用風 險 ，一律
由 持卡人 負 擔 之條款， 違 反 消 保 法第 12 條第 1 項 第 1 款所

定之 平 等 互 惠原 則，應 認 為 無 效，其 判決 理 由 簡 述如 下 ：
「
化
契約
；定
型
違
反
誠
中之條款
原
信
釋 又 定 型 化 契約 條款 如 有 疑 義 時 ，應為有利於消費者之解 則，對消費者 顯 失 公
平 者， 無 效。 如 違 反平 等 互 惠原 則者，推定其 顯 失 公平 ，
分 別 為消費者 保護 法第 11 條第 2 項 、第 12 條所 明文 規
定。本 件 被 上 訴 人為 企 業經 營 者為與不特定 多 數人訂立信
用卡 契約 之用而 單 方 預先擬定之信用卡 契約 條款， 由 上 訴
人 申 請 經 被 上 訴 人 核 准 後成立信用卡 契約 ， 是 自 屬 定 型 化
契約 ， 並 有前開規定之 適 用。經 查 本 件 兩 造間對於系爭信
用卡 約 定條款第 14 條雖 約 定，持卡人之信用卡 如 有 遺 失或
被竊 ，發卡銀行 承擔 掛 失 前 24 小 時 起遭冒 用之 損失 ； 反
之， 掛 失 前 24 小 時 以前 冒刷 之 損失 ，應 由 持卡人 負責 。 然
查：

1. 依 德 國實 際 見解 多認 為信用卡因 被竊 、 遺 失或 其 他
原
僅就
因
故意
則
上
持卡人
致
由
事
冒
人所
他
或 重大過 為 失 而 未 辦理 用者， 掛 失 之 情 形 ， 負 清 償責 任 。
2. 次 依 所謂「 優 勢之風 險 承擔 人」之 標準 理論 言 ， 即
應將風 險 分 配 於 支付最 少 成本 即 可 防 阻 風 險 發生之