Page 105 - 信用卡業務及法務之理論與實務(增修訂三版)

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損失 。 僅 在定 型 化 契約 中， 明 示 持卡人因 故意 或 過 失 而 未
辦理 掛 失 之 情 形 ，應 承擔 該損失 時 ， 方 可 例 外 要求 持卡人
負責 。在 德 國業 界 中有發卡機構以定 型 化 契約 條款的 方式

約 定使持卡人 負 擔 100 馬 克 之 掛 失 前的 冒 用 損失 ，此 種 約
款 已 經法院 認 為有效， 故 持卡人 負 擔 100 馬 克 信用卡 遺 失
被竊 的風 險 ， 已 成為 德 國業 界 及司法 界 均 接 受的 損失 分 攤
13 。
標準

第二款 我國學說見解

我國 學 者 多基 於消費者 保護 之觀點 認 為，不論 簽名 是
否 相 符 ， 透 過定 型 化 契約約 定此「 冒 用風 險 」一律 歸由 持

卡人 負 擔 ，實有 違 平 等 互 惠原 則，應 依 消費者 保護 法第 12
條第
蓋
效。
無
險
被
妥
約 款規定， 2 項 第 就該 1 款規定而 認 定為 掛 失 手 續前 發卡機構以定 冒 用之風 型 化
，
信用卡於辦
無 論 簽名 是 否 相 符 ，一律 由 持卡人 負責 ， 係 將 原 本發卡、
收單 機構及特 約 商 店 所發生之「 錯 誤 」， 包括 由 發卡、 收
單 機構及特 約 商 店 內部 職 員 ，因 故意 、重大過 失或 抽 象輕
過 失 等所發生之 損失 ，一律 移 轉 由 持卡人 承擔 。 然 該 風 險
之發生，有 時 發卡機構 較 持卡人更能 控 制風 險 發生之可能
依 消費者 保護 之觀點， 若 將 冒 用之風 險歸 諸 於持卡人
性，
負 擔 ，則持卡人一 旦 遺 失 卡片，在 掛 失 前 毫 無 受 保護 之餘
地 ，且 通 常 持卡人在辦理 掛 失 前對於信用卡 遺 失 一事 並 未

13
漢堡市 法院 1986 年判決 (LG Hamburg WM 1986) 。