Page 465 - 現代銀行監理與風險管理(增修訂二版)

第 20 章 場外監控 —— 銀行的缺失與改正措施 447

4. 一 致 性原則。一 致 且 充 分 被 了 解 的監 理 措施 將不 會 扭曲競爭環境 ，

這 也 可 使危 機 時 期的 混淆 與不 確 定性 極 小化。對於相同的 問 題 ，不 論 銀行大
小、 私 有或 公 有，應 得 到相同的 待遇 。

5. 避 免 道德 風險 (moral hazard) 原則。監 理 措施 不應 造 成銀行 完 全 不
必 負 擔 成本的 誘 因。 當 一銀行 陷 入 困難 時 ， 股 東 不應 被補償 損 失 ， 否 則將 鼓

勵 其他銀行期 望 如 果問 題 發生 將 受 到相同的 待遇 ，而不 審慎 行事。同 樣 地，

監
來
，將
阻止

在。
存
援助 理 措施 也 不應 未 保 護 銀行高 銀行的 階 管 理人 員 的利益。因為對目前不 良 銀行的不 當
良好
合作
透
訊不 6. 充 足或不正 明化與 確 ，將 (transparency and corporation) 加監 理人 員 的不 確 定性， 導致 原則。 不 當 從銀行 理 得 到的資 ， 增
增
措施
的監
加 解 決 問 題 的成本。銀行與有關 當 局 對於將 採 行 措施 的資訊應以高度分 享 及
透 明化為目標。
為 避 免 扭曲 金 融 市場的 競爭 ，一般 認 為小 型 與大 型 的銀行應適 用 相同
的監 理 架 構 ， 但 在某些 情 況 下，有 很 好 的 理由 對大 型 銀行 採 不同的監 理 方
式。一般而言，大 型 銀行有較大的銀行間 聯結 且較 廣 的 業 務 ( 通常 包括 跨 業
經營 ) ，因此大 型 銀行 倒閉 產 生 較大的外 溢 效 果 。 但 是， 潛 在的 系 統性 問 題

並不只有大 型 銀行 會 產 生 ， 當 許 多 小 型 銀行同 時 倒閉 ，或在一特別市場中具

有重要地位的一小
也
不
題
。

統性的
會
生
系
型
情 況 很 好 ，即 使 大 型 銀行 倒閉 時 ， 也會 產 產 生 系 統性的 問 問 題 。此外，如 果 經 濟
倒閉
銀行
三、銀行問題的徵候與原因
分 辨 銀行 問 題 的 「 徵 候 」 (symptoms) 與 「 原因 」 (causes) 是重要的。
不 良 銀行的徵 候 通常 是資產品質不 良 、缺 乏 獲利、資本損 失 、 信 譽 有 問 題 、
及 / 或流動性有 問 題 ，這些徵 候 時常 一 起 出 現 。 許 多 國家的經 驗 顯示，流動
性 問 題很 少單 獨 出 現 ，其出 現通常 是銀行 面臨 許 多問 題 之一。
銀行 面臨 困難 通常 是 許 多 因素 結合 所 致 ，而 信用問 題往往 是主要的原

因，
風險管 畢竟 理制 放款 度缺 仍 是銀行主要的 所 致 。特別是，管 業 務。 信用問 與控 題往往 過 程 是管 理部 防止 門 的控 制 與 信用
:
失
理
制
不足以