Page 234 - 現代銀行監理與風險管理(增修訂二版)
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216 現代銀行監理與風險管理
戶， 此等 情況 發 生 於未 居住 當 地 的 非 居 民客戶， 但也發 生 於 目前
遞 增 的 電子 、 電 話 、及 郵 政銀行客戶。一 典型 的 非面對面 客戶的
例 子 為經 由電 腦 網路 從事 電子 銀行業務的 顧 客。 此等高速無 國
界 、 非面對面電子 銀行， 使得 客戶的 辨識 及 驗 證 益 形困難 。然
而，銀行 對非面對面 客戶 應 審慎評估 新 興科技 產 生 的 風 險，並設
計 考 慮此等風 險之客戶的 辨識 程序且 持 續 加以 監 控。
（三）高風險帳戶的持續監控
帳 戶及交易的持 續 性 監 控 乃 有效瞭解客戶 程序 中 必 要的一 環 。銀行如
能 瞭解客戶正常及合理的 帳 戶 活動 ，方 能 有效控制並 減輕 其 風 險。如 無此等
瞭解，銀行 可能未能申 報所 需 的 可疑活動 。持 續 監 控過 程 包括 :
1. 銀行 應 釐訂客戶 辨識 及 個 別交易所 需 保存 記錄 的 清 楚 標準及保有期
間 ( 一 般 為 5 年 ) ， 此 亦為 巴塞 爾委員 會核 心原 則方法 論 (core principles
methodology) 的 必 要標準 2 的建 議 。
2. 銀行 應 確保適 足 的管理資訊系統，以 提 供 高階 管理 人員 所 需 的及時
、分
監
戶。
資訊，以
應
3. 私人 辨識 銀行業務的 析 、及有效 高 級 主管 控 高風 瞭解銀行 險客戶的 大額 帳 ／ 重要客戶的 個 別 情況 ，
警覺
並
應
偵測
4. 第三 者的資訊 有一制度以 來源 。 不 尋 常或 可疑 的 活動型態 。經 由 設定 特 定 類
銀行
型 客戶的限 額 ，銀行 對 超逾 限 額 的交易 應特 加 注 意。
5. 對 公 私 機構 高 級 人員 ，銀行 應 釐訂 一 清 晰 的政 策 、 程序 、控制、及
內部 指南 ， 且對此等 客戶或其 利益 關 係人 保持 特 別 警覺 。
（四）風險管理
應
區隔、 有效瞭解客戶的 訓練 及其相關政 程序 策 。銀行 包括適當的管理部門 董 事會 應 充 分取 得 監 控、系統與控制、 計劃 責任
有效的瞭解客戶
，以
級職
專
員
一
建立
地
行
各
少
應
程序 妥 適政 與當 策 並確保其有效性。銀行 的 監 理 實 務一 致 。銀行 應 指 派 有一 高 清 晰 的 書面程序 司確保銀行政 傳達至 策 與
至
