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Cover Story

金融案例篇》「投資先生」獲券商下單App冠軍

元大金數位金融執行長吳杰：

迎接數位下單時代來臨

採訪、撰文：劉書甯

台灣金融研訓院金融研究所副研究員賴威仁：

為協助證券業及資本市場導入金融科技運用，舉辦這場名為「證券、理財
與金融科技的交會」的演講會，邀請國內外證券業者提出如何運用金融科
技，強化客戶身分認證、創新業務模式與增強客戶互動為目標，同時配合
集合中心、雲端應用與機器學習，並透過核心市場基礎建設、投資科技、
數據管理與分析、交易後端數位化與新型籌資等主題，來完整金融科技在
證券業及資本市場的應用層面。

元 大金控數位金融執行長吳杰在以「全面迎 複製，隨之靠殺價競爭與大量廣告行銷獲取客戶

的經營模式，難以製造出差異化，因此當市場逐
接數位下單的時代來臨」為題發表專題演
講時，引龍頭券商元大證券為例指出，從2015年 漸飽和之後，即難以創造營收成長動能。
至2018年，元大的電子下單比重已從53％提高至 不過經過20年的發展，時至今日，同樣是電
65％，而這其中手機下單的占比，已從2015年的 子化，但仍出現相當的變遷，吳杰即引述多項排
20％提高1倍，至2018年上半年已來到60％，由 名統計表示，不論是搜集資訊、實質交易、或是
此可見未來手機載具對券商經紀業務的重要性。 包括股票、外匯等投資理財，手機的使用率排名
比起保險業及銀行業，證券業電子化的時間 都高居第一，現在個人電腦則居次，這也顯見手
反而更早。吳杰指出，除了美國早在1995年就 機對電腦的取代性與日俱增。
開啟了網路下單之外，到了1999年，美國已有 而吳杰在上述列舉龍頭券商元大證券的電子

157家券商提供網路下單服務，當時透過網路下 下單統計數據，也印證了這個轉變，手機下單占
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單，市占率最高為Charles Schwab和E TRADE，而 總電子下單的比重，3年內已從20％增加2倍，在
台灣則在1997年開始發展網路下單，到了1999 2018年上半年已來到6成，可見得手機對下單的
年，國內已有66家券商提供網路下單服務。 重要性。

取代電腦 手機下單蔚為風潮 市況不佳 券商數位化步調慢

但吳杰也同時指出，由於網路下單技術容易 吳杰進而針對元大客戶電子下單使用者的年

44 台灣銀行家2019.1月號

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