Page 49 - 銀行家雜誌第101期

不會超過2小時，換言之，很多應試官無法問
完的問題，接下來就只能靠金融業者所提供的
書面資料，來輔助評鑑，更重要的是，至少書
面資料是「有憑有據」，且展現正面成效，才
能協助評鑑員最後在寫結論報告時，可朝正面

方向作結，也比較能引述相關證據支持其正面
結論。
王湘衡對於問卷的格式則說明：「通常會
有兩套問卷。」，一是所謂的TC（Technical
Compliance）問卷，也就是所謂的法規管理面
的問卷，另一種則是效能問卷（Effectiveness
Compliance），這時的問卷重點則在於評估業 APG評鑑應試時，必須準備非常完整的書面資料。（圖／達志影像）
者根據法規，落實執行在業務實務面時的執行
程度好壞。 中，充分舉例說明其在業務實務面執行洗錢防

在回答問題時，除了本文之外，包括了附 制的成效，能做到這些，就稱得上是適當的回
件、案例，證明等，也都非常重要，特別是統 答者。若以銀行為例，包括OBU、業務部門人
計數據的準備，能完整就盡量完整，因為有足 員，或是分行經理，只要能稱職說明，都是適合
夠的統計數據來佐證，APG評鑑時才有客觀的 上場應試的人選。劉燕玲再舉例，像是2006年她
量化根據來相信該金融機構在洗錢防制工作投 進行印尼評鑑時，某家金融業者就直接由分行經
入的程度。 理上場，說明在日常開戶時，所進行的CDD作業
流程。

自信展現改革決心 台灣金融業者在洗錢防制上，已越來越進
入狀況的證明，其實從金融機構洗錢防制機制
應試技巧上，劉燕玲和王湘衡兩人均異 最重要的核心工作── 可疑交易申報即可看出
口同聲指出：「有自信、熱誠，是非常重要 來，包括調查局所統計的可疑交易申報量，近
的！」以國內被罰的兆豐銀行為例，儘管因為 年來不論是銀行、證券、保險各部門均已大
2016年之前的洗錢防制缺失，先後被NYDFS與 幅成長，而在近2年來金管會協調各公會持續
FED處罰，但倘若能在APG評鑑上充份論述、證 精進可疑交易表徵之努力下，申報品質亦有顯
明這段時間的改造工程及努力，讓評鑑員相 著進步，從分送相關機關調查的比率來看，即
信兆豐銀投入整個組織文化改造、改革的決 所謂的「成案率」，就可見一斑。目前甚至國

心，在APG評鑑時，反而可能取得好成果。 內已出現有某家銀行業者，其成案率已超過
此外，不論是銀行、保險，或是證券 50％，證明在洗錢防制工作執行時，有掌握到
業者，在應試時，找「適當的回答者」很重 重點，而不是隨便亂報案，這樣的成果為我國
要，對業務了解，並且能從實務工作的進行 洗錢防制努力打了一劑強心針。

台灣銀行家2018.5月號 49

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