Page 49 - 銀行家雜誌第101期
P. 49
不會超過2小時,換言之,很多應試官無法問
完的問題,接下來就只能靠金融業者所提供的
書面資料,來輔助評鑑,更重要的是,至少書
面資料是「有憑有據」,且展現正面成效,才
能協助評鑑員最後在寫結論報告時,可朝正面
方向作結,也比較能引述相關證據支持其正面
結論。
王湘衡對於問卷的格式則說明:「通常會
有兩套問卷。」,一是所謂的TC(Technical
Compliance)問卷,也就是所謂的法規管理面
的問卷,另一種則是效能問卷(Effectiveness
Compliance),這時的問卷重點則在於評估業 APG評鑑應試時,必須準備非常完整的書面資料。(圖/達志影像)
者根據法規,落實執行在業務實務面時的執行
程度好壞。 中,充分舉例說明其在業務實務面執行洗錢防
在回答問題時,除了本文之外,包括了附 制的成效,能做到這些,就稱得上是適當的回
件、案例,證明等,也都非常重要,特別是統 答者。若以銀行為例,包括OBU、業務部門人
計數據的準備,能完整就盡量完整,因為有足 員,或是分行經理,只要能稱職說明,都是適合
夠的統計數據來佐證,APG評鑑時才有客觀的 上場應試的人選。劉燕玲再舉例,像是2006年她
量化根據來相信該金融機構在洗錢防制工作投 進行印尼評鑑時,某家金融業者就直接由分行經
入的程度。 理上場,說明在日常開戶時,所進行的CDD作業
流程。
自信展現改革決心 台灣金融業者在洗錢防制上,已越來越進
入狀況的證明,其實從金融機構洗錢防制機制
應試技巧上,劉燕玲和王湘衡兩人均異 最重要的核心工作── 可疑交易申報即可看出
口同聲指出:「有自信、熱誠,是非常重要 來,包括調查局所統計的可疑交易申報量,近
的!」以國內被罰的兆豐銀行為例,儘管因為 年來不論是銀行、證券、保險各部門均已大
2016年之前的洗錢防制缺失,先後被NYDFS與 幅成長,而在近2年來金管會協調各公會持續
FED處罰,但倘若能在APG評鑑上充份論述、證 精進可疑交易表徵之努力下,申報品質亦有顯
明這段時間的改造工程及努力,讓評鑑員相 著進步,從分送相關機關調查的比率來看,即
信兆豐銀投入整個組織文化改造、改革的決 所謂的「成案率」,就可見一斑。目前甚至國
心,在APG評鑑時,反而可能取得好成果。 內已出現有某家銀行業者,其成案率已超過
此外,不論是銀行、保險,或是證券 50%,證明在洗錢防制工作執行時,有掌握到
業者,在應試時,找「適當的回答者」很重 重點,而不是隨便亂報案,這樣的成果為我國
要,對業務了解,並且能從實務工作的進行 洗錢防制努力打了一劑強心針。
台灣銀行家2018.5月號 49
1 5% JOEE ɨʹ