Page 81 - 銀行主管專業速成手冊

第 4 章 銀行經營策略的運用工具：事業群的設置

易收益。

1986 年，我在台北縣某一城市籌設一家分行時，雖第 8 個月就開始賺
錢，可是每一個月的盈餘都未超過 100 萬元。直到第 3 年成為外匯指定銀行
後，每一個月的盈餘就躍升為 150 萬元。由此可見，外匯收益的豐厚，及對

一家營業單位的重要性。

銀行除向客戶提供獨立的外匯服務外，還必須隨時向客戶提供外匯匯率
方面的變動訊息。企業除需滿足其外匯資金的需求與供給外，自然關心匯率
的變動。銀行除提供未來匯率變動的方向與看法外，還可為他們規劃遠期避

險的方法。例如，外匯的幣別、數量、期間、利率的表現方式 (固定或機動)
等都有敏感性，不能偏頗。若敏感性資產不等於敏感性負債，就有敏感性缺

口，銀行就須建議客戶採取因應的方案，消除敏感性缺口。廠商就可專業的
從事其生產與貿易工作，不必擔心匯率方面的可能變動，侵蝕了其企業獲

利。銀行也可從這些衍生性的外匯交易，得到手續費收入。

四、放款業務

銀行的放款種類最多，筆數也最大，故有分散風險的作用。

我們個人承做一筆 100 萬元的放款，若被倒帳，便損失 100%，個人就再
沒有能力承做第二筆，或更多筆的貸款了。其他金融周邊機構的授信，也受

到許多法律的限制。但是，銀行有普遍的分支機構，與各產業與地區性的授
信專家，故承做了數以萬筆計的大額貸款，與數十萬筆的小額貸款。若損失

一筆 100 萬元，那損失率還不到數十萬分之一。是故，銀行可以承做很多筆
授信，且其授信風險還是很低，還很分散。
再者，一般銀行的資本都在 100 億元以上，有些銀行的淨值已超過 1,000

億元，故 1%的資本或淨值，就可承做一筆數億元的大額授信。這是一般個人

或金融周邊金融機構所無法做到的。因此，對單一客戶之放款金額雖然很
大，也不會有風險過於集中，或受到其淨值某一百分比的最高限制。若授信
金額真是很大，為分散風險，還可辦理國內外聯貸。

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