Page 377 - 銀行主管專業速成手冊
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第 23 章 銀行經營管理策略的展望
在景氣谷底時,也不能太悲觀,而不敢承做新的授信,失去了很多爭取
好擔保品,與高利率的機會。
(三)在景氣時,審慎承做授信業務
在景氣時,所爭取來的很多客戶往往是邊際客戶,或是其他銀行正想趕
走的客戶。這些授信業務經過景氣蕭條時間後,往往成為逾放客戶。亦即,
在經濟太繁榮時,就不能太樂觀而新做許多無擔保授信,以免景氣一旦下滑
時,讓銀行吃了很多呆帳。是故,在景氣時過度樂觀有時是一種負債。
對比之下,較保守的銀行,雖不會立即增加許多銀行的放款,而提高銀
行的放款/存款比率,與利潤的獲取。此時,難免受到總行的責難,但是不久
景氣即將反轉,而使銀行避免了高的逾期放款。
(四)隨時慎選授信的對象
不論景氣好壞,銀行開門就是要接受存款,承做貸款,不能等景氣好
了,才有承做意願。銀行若能慎選貸款對象,隨時都有好的貸款機會。大企
業的聯貸,精華地區的土地與建築融資、豪宅貸款,中小企業的外匯貸款,
或授權內的小額貸款等,都有合適的貸款對象。
其次,本地企業的新台幣貸款或外幣貸款,國外台商回台借款,都可從
擔保貸款與小額信用貸款開始,再逐步增額。若借款人信用風險較高,也可
送請信用保景氣循環階段,銀行必定胸有成竹,擬妥因應策略。
第 4 節 銀行收益的中間目標:業務創新與變通
一、以創新面對銀行業的競爭
銀行的業績不佳,一般都是存款、匯兌、外匯與授信等失去競爭力,從
而流失業務。這時,宜以創新 (Innovation),贏回客戶的信任。
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