Page 376 - 銀行主管專業速成手冊

銀行主管專業速成手冊：經營管理策略解析

第 3 節 降低銀行的經營風險，確保經營收益

一、經營風險與業務開拓並重

一般而言，銀行業每 10 年就會有一個重大的變革。94 年，我國銀行業受
到現金卡與信用卡的重大損失，整體銀行因此損失 2,000 多億元，而使當年全

國的銀行業加總發生虧損。
2008 年的美國雷曼兄弟倒閉，與次級房貸風暴，也使我國銀行業的結構

性債券投資發生重大的損失。
推其原因是，我國銀行業在努力開發新的業務時，沒有控制好銀行的經

營風險。這些新業務的內容並不透明，有時過度包裝，其可能的損失，比其
收益還多。因此，控制風險比開發新的業務還更重要。

未來的 10 年，台灣的銀行業都要走出國境外面。在中國與亞太地區增設
分行與授信，也須控制風險。特別是有些銀行去中國的二線與三線城市，設
立村鎮銀行、財務公司與租賃公司，可能會面臨資本、經營人才與授信呆帳

等的經營風險，必須審慎策劃。

二、採取反循環的授信政策

（一）依景氣階段調整銀行的授信策略

經濟景氣是銀行經營的外在因素，對銀行的經營績效會有重大的影響。
從景氣的高峰，走向蕭條，谷底，再朝向復甦，銀行除應以樂觀的態度予以

迎戰外，還須擬訂不同循環階段的因應策略。

（二）在不景氣時，開放承做授信業務

通常，在不景氣年度，新開的分行，剛開業時是較辛苦，但是以後呆帳

較少，反而績效較優。在景氣好的年度，新開的分行，其後幾年的逾期放款
比率都較高，績效都較不佳。

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