Page 329 - 銀行主管專業速成手冊

第 20 章 信用卡業務收入的經營策略

之。銀行不得已乃與卡債者協商，延後還款機制。

信用卡債的最大債權銀行，乃負責出面主持協商，豁免部分本金、降低
利率與延長還款期間。以後，卡債乃按新協議履行。
新協議完成後，違約的比率仍很高。卡債問題從 2005 年至 2007 年真正

困擾了銀行，其後至 100 年也還未終止。

第 7 節 過去的卡債協商機制仍值得參考

卡務協商的結果約有三種：債務整合協商 (減輕利息與降低月付金)、債

務清理與清算 (減免債務，一筆還清)、債務清理與更生 (減少負債與分期還
款)。這三種方式都對持卡人有利，對銀行不利，但是這也是銀行不得不接受

的選擇。

一、金管會要求卡債協商原旨

1. 協商對象涵蓋所有繳款延滯戶及無充分還款能力的正常繳款戶。

2. 訂定一致性的還款方案，如符合該方案條件的債務人，由最大無擔保
債權銀行洽債務人同意後，依約還款；未符合上述還款方案條件的債

務人，則由各債權銀行依多數決方式 (超過債權總額 1/2 的銀行同意)
協議還款條件。
3. 債務人因特殊因素，如失能、重大疾病、中低收入戶或特別際遇家

庭，可視實際狀況提供最低至 0%的貸款利率，期數最長 10 年。

4. 如果債務人有任何一筆債務利率較協商的利率低者，則該筆債務仍按
原利率及條件計息。
5. 申請協商的債務人免再向聯徵中心申請信用報告，由受理申請的主要

8 大銀行或其他債權銀行視情況依債務人授權或逕向聯徵中心查詢其
信用資料。

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