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銀行主管專業速成手冊：經營管理策略解析
二、消費金融無擔保債務協商機制
銀行公會的消費金融無擔保債務協商機制 (以下簡稱本機制)，係為協助
財務狀況不佳之債務人，與全體無擔保債權銀行共同洽商還款方案，以減輕
債務人與個別銀行分次洽談之人力負擔。為強化本機制協商效率，由最大無
擔保債權銀行洽債務人同意後，依上述一致性之還款條件直接核准。如債務
人不同意接受本會所訂一致性之債務協商還款方案者，則由最大無擔保債權
銀行出面，邀集全體無擔保債權銀行共同協商債務人所提出之還款方式及條
件。債務人申請前仍須填妥相關申請書、財務資料表等文件。本機制已請八
大銀行及其他銀行 (含發卡機構) 設立單一受理窗口，債務人可直接與八大銀
行或最大無擔保債權銀行連繫申請。
三、受理協商之條件
1. 協商債務限於 2005 年 12 月 15 日前已消費、借款所產生之無擔保消
費金融債務 (含現金卡、信用卡、信用貸款等)。
2. 債務總額達新台幣 30 萬元以上，無擔保債權銀行家數達 2 家以上；
但債務人具學生身分者，其債務總額不限。
3. 債務人每年平均償還金額應在債務總額 15%以上。但債務人因特殊因
素，如失能、重大疾病、中低收入戶或特別境遇家庭，依實際狀況可
提供最低至 0%之貸款利率，期數最長 10 年。
4. 截至 2005 年 12 月 15 日止，正常繳款但無充分還款能力者或逾期繳
款未超過 30 天者，且二者其無擔保債務總額與月收入之比率達 25 倍
以上者，或債務人逾期繳款超過 30 天者。
四、協商後之作業
1. 協商案件通過後，債務人應同意由最大無擔保債權銀行報送財團法人
金融聯合徵信中心辦理信用註記，並同意各債權銀行及全體銀行停止
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