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銀行主管專業速成手冊：經營管理策略解析

聚餐一次多喝一杯酒，客戶就會多動用。幾天後，就又暗中還掉，所以還是

勤家拜訪最為有效。

二、銀行為此額度提供負擔流動性與資本的成本

銀行給予客戶信用額度，就代表銀行的承諾。客戶可以隨時來銀行取款

或開一張支票進行取款，銀行都必須兌付。所以，銀行就必須備有很多的短
期資金，而不能將那部份資金，運用於較高收益的途徑上。

銀行核給客戶的任何授信額度，都會佔用 BIS 的成本，特別是無擔保的
信用額度。

三、銀行未收取額度未用的承諾費

我國一般銀行 (不像外商銀行) 都未對客戶未用的授信額度，收取承諾費
(Committed fee)，所以必須提高額動用率。

在聯貸合約上，常約定簽約後一段時間 (例如半年後)，若額度動用率不
到某一百分比 (例如 40%)，那與此 40%的差額，必須支付年利率 (例如)
1.5%的承諾費用。但是，各別銀行的自貸案件通常沒有此項硬性約定。

所以，必須提高額度動用率，及隨時瞭解客戶動用率不高的原因，及時
採取因應措施。

第 8 節 長期貸款，利率可按 IRS 固定加碼計收

在利率呈現上升趨勢時，有些績優客戶想長期享有低利率的融資，所以
想將其長期擔保貸款的利率，鎖住在現在的低利率水準。

有一客戶係以新購的 12 億元廠房，請求其二家存款主力銀行，參與長擔
放之報價。若無法在額度及敘做條件上給予優惠，將無承做機會。
其借款時間為 15 年，前 7 年利率洽請按利率交換 (Interest Rate Swap,

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