Page 226 - 銀行主管專業速成手冊

銀行主管專業速成手冊：經營管理策略解析

對資信好的客戶，除了熟悉該其目前的財務狀況及其需要外，還可進而

幫他做一套財務規劃。
若客戶資信不佳，公司的負債比率很高，或存貨及應收帳款都是關係人
交易，那就更須深入的查證。若現有客戶傳出應付票據有延票的問題，就應

去查問其供應商，而不是一再的聽信公司的說明，還繼續讓他擴大動用，從

而引起更多的呆帳。若應收帳款買斷的客戶，其發貨人的地址，不是公司而
是公寓住家，那可能是一筆假交易，宜立即中止整批交易，及時避免銀行的
損失。

其次，拜訪客戶時，不宜一個人獨自前往，以免授信規範瞭解有限，或
受 人 情 包 圍 。 此即，授信工作從拜訪客戶開始，就要有雙重控制 (Duel

Control)。

（二）出發前，舉行客戶的簡報與預擬授信條件

授信人員經收集客戶的資信後，授信主管宜在出發前召集相關人員舉辦
客戶的簡報 (Customer Seminar)。這個簡報不拘形式，大家坐在會議室，或站

著討論，甚至在去程的汽車上討論，均無不可。其目的係在發現新客戶的開
發價值、其承做條件，與舊客戶的新動態。

若能預擬承做的授信條件，且引導客戶達成此條件，那就可節省拜訪的
時間，及提高銀行的授信時效。

（三）行銷後的洽談紀錄、授信簽報書及額度明細表

授信人員以電腦快速完成客戶洽談紀錄後，主管即以此紀錄做為向下追

蹤與向上呈報的工具，並由此資料轉換成授信簽報書及額度明細表。若額度
較小，係在主管的授權額度內，就經內部小型放審會通過後逕行批准。若超

出主管的授權，就呈報區域授信中心，或再轉呈總行的授審會批准。

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