Page 408 - 解讀金融業務完全手冊－證券與保險篇

經過與老王談論退休年金後，宜靜對老王豐富的保險知識佩服不

已，那天看到報紙報導薪資水準倒退 14 年，想到今後自己的生活可能
更艱困，只好再請教老王。

宜靜：「老王，您知道近幾年實質薪資水準都在倒退，初入社會

的小資族實在存不了錢，我該怎麼辦呢？」
老王：「在低利率時代，把錢存在銀行實在生不了太多的利息，

妳可以試試購買投資型保單，累積實現夢想的本錢！投資型保單可同
時擁有保險保障與長期投資，妳繳交的保險費扣除人壽保險費用後之

款項，透過委託專業經理人投資於各種有價證券。一般而言，投資報
酬率會高於銀行存款，所以能夠抵抗通膨，若以定期定額方式購買不

僅能降低投資成本，也能發揮複利效果，創造更高報酬！」

宜靜：「可是我以前也買過基金，但是因為金融海嘯，讓我虧了
不少錢呢！」

老王：「基金投資者大多數投資股票基金，由於投資人沒有長期
投資的觀念，過於在乎每日的漲跌，以致多是高買而低賣，當然會虧

錢。投資型保單應該長期持有，若投資人的投資經驗不足，無法選擇

良好的投資標的，也可以利用類全委保險商品進行投資，由投信公司
代操，所有投資都透過代操帳戶，由專業團隊幫忙把關，同時結合自
動轉換與停利機制，幫客戶鎖住既有獲利，既方便又能創造較高報

酬。」