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第二節 投資型保險商品資產配置

一、購買投資型保險商品首重資產配置

一般來說，購買投資型保單的保戶依據自身風險承受度的

不同，可概分為積極型、穩健型、保守型三大類，因此，在購
買投資型保單時，所連結的標的也會不同。屬積極型的保戶，
依投資的基金類型作資產配置時比率可為：股票型 8 成、債券

型 2 成；穩健型客戶，則可選擇股票型 6 成、債券型 4 成；保

守型客戶可挑選股票型 2 成、債券型 8 成。但此非不變的準
則，八二配、六四配、二八配…，都只是評估投資風險屬性
後，個人可以選擇的風險性資產與固定收益型資產的比例原則

(投資風險評估問卷如表 4-13-5 所示)。因此，購買投資型保單
前宜先瞭解自身的投資風險屬性，才能將資產做最適當的配

置；並且隨著年紀增長後，可承受的風險會愈小，在標的配置
比率應將風險性資產部位調降，逐年增加固定收益資產的比

重。依據人生不同階段的風險承受度，規劃不同的投資組合，
透過完善的核心資產與衛星資產配置，加上長期不間斷執行，

才能降低風險，獲取最佳報酬。

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