Page 197 - 讓你的理財更保險
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費成本;保險公司只要扣除保費的成本費用及帳戶管理
費,其餘保戶繳交的保費幾乎都可拿去投資。
第四節 小結
由上可知,變額年金、固定利率型年金以及利率變動型年
金最大的差異在於:在累積年金期間內,傳統型年金的金額是
依照保險公司原先承諾的固定金額給付;利率變動型年金的累
積方式則是依照保險公司的宣告利率 (一般會略高於市場利
率);而變額年金的累積方式則完全視投資連結的商品績效而
定。舉例來說,30 歲的某甲想投保三種不同的年金保單,預
計在 50 歲時退休並開始領取年金。如果他購買的是固定利率
年金,不論要保人在年金累積期間整體金融與投資環境是好是
壞,保險公司都會按照原定契約的內容,例如每月領取 2 萬元
的方式,按期給付給某甲。至於利率變動型年金與變額年金,
則可想像成一般上班族利用銀行「零存整付」(利率變動型年
金) 或是「定時定額投資基金」(變額年金) 的方式累積退休
金,等到退休日,再用之前累積的帳戶價值,向銀行購買一張
即期年金險,然後進入年金給付。
年金保險,如同先把水儲存到池子裡,等到退休要用時,
再慢慢從水池中取出來。而我們現在應選擇以何種方式將水儲
存到池子裡以備退休養老之用呢?時下最熱門的利率變動型年
金與變額年金將是最佳選擇。因為年金險「活到老、領到老、
領一輩子」的特性,是最適合做為退休金規劃的商品之一。
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