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表 4-13-2 投資型保險商品與傳統型保險商品之差異比較

項目 投資型保險 傳統保險
功能 保障＋投資 保障
保費繳交 彈性 定期、定額
保額 可彈性選擇 固定
保單帳戶價值 通 常沒有保證 ，依投 資 有保證
績效而定
投資風險承擔 由保戶承擔 由保險公司承擔
費用透明度 較透明 較不透明
資金運用方式 由保戶決定 由保險公司決定
投資資產之管理 分離帳簿 一般帳戶

投資型保單在台灣發展的歷史已有十多年，剛推出時，打

出「一個帳戶就搞定投資和保險」的訴求，受到許多消費者的
歡迎。但投資型保單的設計與一般傳統型保單大不相同，在產

品設計上，投資型保險分為一般帳戶 (General Account) 和分
離帳戶 (Separate Account) 兩種帳戶來管理，客戶繳納的保費

按照一定的規則分配於此二帳戶。在一般帳戶內的錢係按傳統
壽險方式運作，以保證對保戶的最低保險責任。分離帳戶部分
則非保險公司所有，乃依信託法由基金保管機構管理，其權利

屬於保戶，保戶可動用該資金，如保險公司破產，該筆資金仍
為保戶所有，但需支付帳戶之管理費、申請費及手續費等。

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