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第一節 買投資型保險商品前你不可不知的事

在一般消費者眼中，只要與投資有關的保險均稱為「投資

型保單」。大部分人都知道投資型保險商品就是拿保費去投資
基金，但並不瞭解其運作方式，常常只聽到保險業務員或理財

專員說幾年後可以回收或獲利等，因而常會造成各種糾紛，甚
至很多人覺得被騙了。因此，一開始先來談談買投資型保險商
品前你不可不知的事。

一、投資型保險商品的發展現況與設計運作

投資型保險商品 (Investment-Oriented Insurance Products)
指的是將一部分的保費投資在相結合的投資工具上，且其投資

績效將會直接影響未來保險給付的額度，保戶必須自行承受投
資風險的保險商品，換言之，這是一種由「消費者自行承擔投

資風險」的壽險商品。此與傳統壽險產品的根本區別是：該產

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