Page 193 - 讓你的理財更保險
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齡、預定利率及年金生命表換算定額年金。
2. 乙型:給付金額變動。乙型所給付之年金金額係為變動
年金金額,其給付期第 1 年度可領年金金額之計算方式
與甲型相同;第 2 年度開始每年可領取之年金金額,以
前 1 年度可領取之年金金額乘以當年度「調整係數」而
得之。
「調整係數」=(1+前 1 年度宣告利率) / (1+預定利率)
利率變動型年金保險係由保險公司每月宣告利率以計算帳
戶之保單價值準備金,兼顧保本、穩健孳息及繳費彈性、資金
運用靈活等特性;其適合離退休還有段時間,或投資理財屬性
保守之族群。以 45 歲的南先生於 2008 年 10 月投保「xx 人壽
享利年年利率變動型年金保險甲型」為例,繳費年限 15 年,
每月繳交 1 萬元保費,若以 2008 年 10 月宣告利率 2.92%計
算,假設未來宣告利率維持不變,當南先生 60 歲退休時,則
可選擇一次領取帳戶價值約 222 萬元;亦可選擇每年領取 12
萬元年金,保證期間 20 年,以支應退休後至身故之部分基礎
生活費用。另外,有些高年齡層或因身體狀況無法投保壽險的
族群,亦可選擇購買利率變動型年金來滿足退休金之規劃。
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