Page 185 - 台資銀行問路中國指引

第六章 中國相關法令、解釋、指引之介紹與解讀 179

E.建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

(2) 操作層面重點關注問題

A. 受理申貸時應詳細地調查：

i. 借款人提供資料的真實性、準確性、完整性。
ii.嚴格執行面談制度，面見借款人及擔保人，建立面談資

料檔案備查；
iii.合同及其他法律檔必須當面簽訂。通過電子銀行管道發

放的貸款可以例外。

對於調查面見、合同面簽的規定，排除了對於不能

到場的借 款人、抵 押人委託 他人辦理 借貸、抵 押的 行
為，金融機構在受理個人貸款業務時，不得接受不見當

事人本人的委託代理借款、抵押行為。經公證的委託書
也不例外。

B. 對借款人及擔保人的詳細調查可以審慎委託第三方，例
如按階 (分期) 貸款 中合作的房地產開發商，但是不得將

調查事項全部委託第三方完成。
C. 明確了審批審查時重點關注兩個方向：

i.受理、調查人的盡職程度；

ii.對貸款調查內容從合法性、合理性、準確性三個方面進
行分析判斷。
D. 在支付中，嚴格根據合同約定，按兩種不同的支付方式

特點操作，記錄資金流向，歸檔保管憑證，通過嚴格支

付管理，加強對貸款資金流向的監督管理，及時發現違
約訊息，採取措施以控制風險。