Page 182 - 台資銀行問路中國指引

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合檢查中發現的問題，進一步加大宣傳、解讀和培訓輔導力
度，以使貸款新規真正得以有效貫徹執行。

三法一指引的總結目標：

1. 完善內部控制機制

2. 實施貸款全流程管理

3. 瞭解客戶和專案資訊
4. 建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制

5. 建立統一授信額度管理 (包括：自然人客戶、集團客戶、區域、
行業、貸款品種、時間段、利率以及幣別)

6. 建立各崗位的考核和問責機制
7. 建立完善的貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準

8. 審貸分離、分級審批的原則：規範貸款審批流程、明確審批許
可權

9. 獨立相關貸款發放及支付審核的責任部門或崗位
10.建立貸後動態監測和重估制度：建立貸款品質監控制度、貸款

風險預警體系和不良貸款的專門管理機制

一、《個人貸款管理暫行辦法》之解讀

《個人貸款管理暫行辦法》共分八章四十七條，包括總則、受

理與調查、風險評價與審批、協議與發放、支付管理、貸後管理、

法律責任和附則等，主要從貸款業務流程規範的角度提出監管要
求，是對現行個人貸款類監管法規的系統性完善，以促進商業銀行

提高個人金融服務品質，同時，審慎控制相關金融風險。其要點集