Page 121 - 台資銀行問路中國指引

第三章 中國城市商業銀行之研究 115

業務優勢更加不足

城市商業銀行 90%以上的收益是靠利息收入實現，中間業務

占比很低。因為城市商業銀行的產品金融先進性低、科技含量不
高、人員操作能力不強，在銀行卡、電子銀行、個人理財和網上銀

行等新興高科技類產品上可以得到充分的印證。然而城市商業銀行

的主要業務優勢是瞭解當地的中小企業、掌握當地產業特點，但是
在城市商業銀行擴充運營之後，城市商業銀行與大銀行間的競爭、

搶客戶的現象必然更加嚴重，因為風險管理的技術與工具不足、人
員素質不良，卻又無法展現原有的優勢，如果沒有及時補充適當的

人員，優化風險管理的技術與工具，則不但業務優勢不再，甚者還
可能在業務與運營壓力下盲目貸放，造成擴大銀行信用風險的隱

患。

管道網點優勢的迷思與喪失

在一個小範圍中將經營的網點管道密佈形成“蛛網”來網羅客

戶、服務企業相對上比較容易、成本也相對低的，常常也是城市商
業銀行在地方上致勝的要訣，但是城市商業銀行此一優勢，在擴充

經營地域後跨區分行屈指可數，多數在跨區經營的城市中大多只有
一個網點。如果迷信舊有經營方式，恐怕城市商業銀行也是力有未

逮，如何打破迷思，找到新的戰略，出奇制勝，發揮城市商業銀行
中小型銀行的特有彈性與韌性。否則城市商業銀行中間業務發展落

後，盈利主要依賴利息收入的情況下，將會面臨著生存的威脅。