Page 269 - 中小企業財務錦囊

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將契約書作成一式數份，由當事人各持一份，意思是特種買賣企業
(銀行) 經營者要主動交付定型化契約給消費者 (含設定抵押書)。

上述合約係保障當融資有爭議時，可以舉證當初銀行是否給予
借款人合理的審閱期間，讓借款人瞭解自己的權益；銀行也應給予

抵押權設定契約書，讓借款人知道自己抵押權的範圍。若銀行沒有
給予借款人審閱期，甚至沒有給予抵押權設定契約書相關資料，借

款人可就此這兩點，主張部分條款對消費者不具效力。

（二）確認是「普通保證人」或「連帶保證人」

一般抵押貸款除了房屋及找人當連帶保證人外，還需再簽立一張

本票。換言之，借款人只欠銀行一筆債，銀行卻有三種工具與管道可
以向其要錢，可讓銀行立於不敗之地。尤其，保證人應先看清楚是

「普通保證人」或「連帶保證人」，兩種保人的權利與義務不同。普
通保證人享有先訴抗辯權，係指借款人如果欠錢沒還，銀行就要

「先」向借款人追討錢，才能向保證人求償；連帶保證人則不一樣，
銀行不用先去找借款人要錢，可以先向連帶保證人追討錢。然而，常

常聽到銀行要求太太買屋、先生當保人，或是要求貸款人再提出一個
「共同借款人」，根本就是變相避過「連帶保證人」之名，行「連帶

保證人」之實。而根據 100 年 11 月 9 日修正公布銀行法第 12 條之 1
修正案，明訂銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人

提供連帶保證人；另銀行已取得足額擔保時，亦不得要求借款人提供
保證人。