Page 125 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析
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苦，所以我想到貴行學做批發性的大額聯貸業務。」
我認為銀行的 Top Down 與 Bottom UP 的行銷策略應加以配合。總行
宜利用其較好的人員配備，做 Top Down 的批發性的授信業務，分行則建
立帳戶主管制度 (Account Officer，AO)，加上全員行銷制度，就近承做較
小額的 Bottom UP 零售業務。若有大額的客戶，則轉介給總行業務部門承
做，業務量及利益則共享。
第四節
維護銀行的放款定價政策
銀行業因為競爭，而未能貫徹 74 年 3 月 31 日實施的基本放款利率
(Prime Rate)，及其後的基準放款利率，甚至現在的基礎放款利率。
金管會自 96 年 5 月 1 日起實施基礎放款利率，其檢查局將金融機構放
款定價政策之相關規範，列為金融檢查的重點項目。各銀行因此必須擬訂
基礎放款利率，並做為銀行的放款定價政策。其主要內容：
銀行的基礎放款利率必須考慮下列各項：
1. 資金成本
新台幣短期授信 (長期授信) 係指上一個月一年期 (二年期) 的存款實
質平均利率。美元授信係指上月份美元實質存款平均利率。
2. 營運成本
其計算公式：國內放款業務人員佔國內全體行員之比率×上一年度每元
授信之人事費用與總務費用。
3. 預期損失
最近二十年全行轉呆帳淨額÷其授信平均餘額。
第6 章 加強授信業務行銷的策略 117
