Page 122 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

資金融通的利差 (Spread) 縮小後，銀行更須深入融資背後，提供更專

業及高附加價值的服務，以賺取融資服務的手續費收入。如此，才能追近
外商銀行，而拉大與本國一般銀行的距離。

（二）擴大存放利差

1. 開發新種授信業務，避免競爭，拉高收益，擴大利差。

2. 擴大資產規模 (增加放款、額度利用率)或負債規模 (增加存款)，
以加大存放利差的積數。

3. 改善資產品質與收益結構 (降低逾放、增加房貸、中小企業較高收
益放款)，以維護及擴大利差。
4. 改善負債的成本結構 (提高低利率存款比重)，在同樣利率下增加實

質收益。

在存放利差中，存款與放款都有貢獻，故在例如 1.5%的利差中，還須

劃分存款與放款分別所帶來的利差比例，不能全數都歸功於放款。若一家
分行所吸收的都是低利率存款，而貸放對象都是大企業的低利率聯貸，如

科學園區的分行，那在有限的利差中，存款貢獻較大，放款貢獻較小。如
此劃分，才知道要優先開拓存款或授信。何者貢獻較大，才是未來努力的

重點。

（三）增加手續費收入

1. 有風險與無風險的手續費收入

手續費收入有無風險與有風險二種性質。外匯、投資理財、保管箱等
業務的手續費收入，對銀行通常並沒有風險。另方面，授信有關的手續費

收入，例如主辦聯貸的主辦費與管理費，則因聯貸有其風險，故為一種風
險性的手續費收入。

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