Page 149 - 中國大陸保險實務

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三、保險公司經營管理問題

（一）業務粗放經營影響行業競爭力

在中國，多數保險機構的經營方式還停留在簡單的機構鋪設和規模擴

張上，對保險資源的利用比較粗放，注重加大投入謀求外延式擴張，追求
短期利益，故業務結構單一，缺乏差異化的經營理念，創新能力薄弱，集

約經營和內涵式成長的能力不強。一些保險公司的股東、董事會和管理階
層之間的分工機制不完善，決策機制、內控和風險管理體系之環節薄弱，

控股股東或內部人通過擔保、質押、借款等方式挪用公司資金、侵佔公司
利益的問題時有發生。一些保險公司內部財務管理不善，業務費用占比過

高，盈利能力需要進一步增強。此外，保險機構間非理性價格競爭的問題
嚴重，為了謀求短期利益，保險資源透過非理性競爭進行開發，依靠簡單

的費率和手續費佔領市場，其是否有持續發展的能力另人質疑。

（二）保險服務品質有待進一步提高

部分保險公司發展觀念存在「重展業、輕服務」，服務跟不上業務的

快速發展。產品設計和開發上投入不足，使產品種類單一，無法在地化。
有的公司一張保單賣全國，社會大眾對保險業的服務滿意度不高。大陸保

險業如前所述，服務水準和品質較低，承保、理賠存在「兩張臉」的現
象，理賠環節不規範、不透明、不及時，在保險事故發生後，部分保險公

司不按契約約定，而找出種種理由惜賠、拖賠、欠賠，甚至無理拒賠，變
成「承保容易理賠難」重挫了保險市場形象。此外，有的保險公司在銷售

保險時，故意隱瞞保險契約的重要資訊，不充分說明「除外責任」，誘導
投保人不履行如實告知義務，導致消費者之投訴居高不下。從保險服務深

度來說，保險保障仍處於比較低的層次，還不能為被保險人提供全方位的