Page 59 - 銀行家雜誌第98期
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的炮，產業若不能理解美國的法律需求，在國 北韓洗錢，美方建議美國企業斷絕與匯業銀行
際市場上，我國產業會非常艱辛。 的聯繫，而在匯業銀行遭控為北韓洗錢的消息
金融科技已經是國際潮流，為利於金融科技 傳出後，澳門出現擠兌現象，為維護金融體系
發展，我國及其他各國紛紛推動讓過去需要許 穩定，澳門政府接管匯業銀行，匯業銀行案例
可的金融業務，使業者可在一定範圍內以「監 顯示即使不在美國設有分行，只要業務觸及美
理沙盒」的方式進行嘗試，且監理沙盒強調負 元，就有可能遭美方指控涉及洗錢。
責任的創新。因此，消費者保障、洗錢防制等 即使到目前為止，有關單位對匯業銀行已終
不可能因為打著監理沙盒的旗幟而得到豁免。 結調查，且匯業銀行也已經被罰了，但匯業銀
蘇文杰則就比特幣等數位貨幣對洗錢防制的 行因此受到的影響持續顯現在員工薪資仍要由
影響進行分享。他指出，數位貨幣具有不可否 其他銀行同業支應，以及匯業銀行的金融卡無
認、共識演算、透明可信的三大特性，然而， 法跨行、跨國使用等面向上。
數位貨幣因未受政府監管與規範，使得各國政
府都對數位貨幣的發展相當頭痛。 洞悉洗錢防制本質
我國將比特幣等數位貨幣視為高度投資的數 確實認識風險並展現作為
位虛擬商品，且因為缺乏專屬法規的交易保障
機制，國人交易或持有時，恐面臨價格波動較 法務部調部辦事檢察官兼行政院洗錢防制辦
大的投資風險或匯兌風險，以及駭客攻擊竊取 公室組長蔡佩玲表示，即使公部門去年進行洗
風險等；另外，也因為對數位貨幣缺乏專屬法 錢防制模擬評鑑，但結果卻不太理想，主要是
律保障，因此容易淪為販毒、洗錢、走私等非 因為國內對於洗錢防制仍處於知其然，不知其
法交易工具。 所然的階段。
前恒生銀行合規部助理經理錢淑賢舉例說明 如今反資恐、反洗錢已成為國際價值，迫使
澳門匯業銀行於2005年遭美國財政部指控為 台灣在國際壓力下推動《洗錢防制法》的修
法，以及訂定《反資恐防制法》的立法，而洗
錢及資恐都是以金錢為手段，兩者區別在於防
制的對象不同，洗錢的對象是犯罪分子，資恐
的對象則是恐怖分子，也因此，洗錢防制是要
讓犯罪分子無法享用犯罪所得，反資恐則是讓
恐怖分子無法拿到錢進行恐怖行為。
蔡佩玲呼籲，即使台灣是APG會員國，但因
為對國際洗錢防制的無知，讓台灣在面臨今年
APG的評鑑相當痛苦，其實，APG第三輪評鑑
就是講求以風險為本，要求每個人扮演好角色
達志影像
應有的作為，確實認識業務、客戶以及機構所
面臨的風險。
只有深刻體認法規本質，才能打開接軌國際的大門。
台灣銀行家2018.2月號 59
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