Page 842 - 中國金融法

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險單或者其 他保險 憑證應當 載明 當事人 雙方約定的合同 內容。當事
人也可以約定 採用其 他書面形 式載明 合同 內容。」與第 1 款規定：
「投保人提出保險要 求，經保險人同 意承保，保險合同成立。保險
人應當 及時向投保人 簽發保險單或者其 他保險 憑證。」相分 離，即

是 澄清 之前有 論 者 認 為保險單或其 他 保險 憑 證 乃 係 保險合同之理
解，故 針對保險單等保險 憑證的性質 ，應當 僅是作為經過 口頭 或書
面洽談 所締結 合同之 證據文書 而已，而非合同本身；其三 就系統解
釋而言，中國《合同法》第 13 條規定，當事人訂立合同， 採取要
42 ，當事人未使用
約、承
諾方式。《合同法》第
37
條規定
36
條、
書面形 式，而一方已經 履行合同 主要義務 且經對方接 受的，合同 仍
然成立。因 此，立法者 授予保險合同當事人訂立合同 形式選擇 的自
由，將保險合同定位為 諾成合同、非要式合同， 只要保險人同 意承
保，保險合同即成立，始得與《合同法》之「當事人契約自由原
則」相 銜接。
本書基於保險法理之上位概念 －被保險人合法 權益 優先保 護原則，
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贊 同非要式 論 者 觀點 ， 認 為保險合同應定 性 為 諾 成合同 。亦即，
保險合同之 性質 為債權 合同，其有 效成立 仍宜 以一 般債權 合同之原
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則確定，而與 不動產 物權 合同須具備要式 性不 同 。

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《中華人民共和國 合同法》第 36 條：「法律、行 政法規規定 或者當事人約定 採用書 面形式
訂立合 同，當事人未 採 用書 面 形 式但 一方已 經履 行 主 要義 務 ，對方接受的，該 合 同成
立。」第 37 條：「 採用合同書形 式訂立合 同，在 簽字或者蓋章 之前，當事人一方已 經履
行主要義 務，對方接受的，該 合同成 立。」
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將保險 合同視為不要 式合 同，有 利於保 護被保險人的 利益，理由是實 務中保險人 常常因 為
其內部 管理原 因，在投保人 遞交投保書和 繳納 保費後 很長 一段時 間才能簽發保險 單，在 這

44 段時 間如以保險 合同要 式論，則 導致 被保險人 利益不保。
在臺灣，司法實 務及多 數學 者亦認為保險 合同為 諾成合同，保險 單或暫 保單的簽發， 並非
保險 合同成 立的效力 要件，只是保險 合同成 立的憑證，而 且保險 合同以由雙方當事人約定
為已 足，不以保險 單 (或暫 保單) 或保險費之交 付為必要。