Page 102 - 中國金融法

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統，同時保證 資訊 的 充 分 交 流 ； 5. 監督與 糾 正。商業銀行應當由 獨 立、 受
過 良好 訓練 並具有 合 格 工作能 力 的人員對內部控制制度進行有 效 而全面的
內部審 計 ，內部審 計 部門應 直 接 向董 事 會及其審 計 委員會和 高級 管理 層報
告。

（二）銀行業行業自律監管

國 際 金融監管的經 驗 表 明 ，行業自律是金融監管的重要 揮 著 重要的作用。行業組織的存在及其 輔 助 力 量。在

發 達 的市場經濟國家，行業自律發
自律行為對行業的穩定發展
費 用，在保護生
與 消費
產者
者 的 利益
交易 成本， 降 低 政 府 的監管 必 不可 少 ， 它 能 夠 防 止過度 競爭 ， 減少 方面發 社會的 揮
著 積極 的作用。商業銀行的行業自律行為，在 世界 範圍內 較 為 普 遍 ， 香港
地區的銀行同業組織的自律 功 能發 揮 的 較好 。 香港 銀行 公 會作為 香港 銀行
業的同業組織，是由 香港 政 府專 門 依 據《 香港 銀行 公 會 條例 》成立的。 香
港 銀行 公 會設有 專 門的 紀 律委員會和 諮詢 委員會。 香港 銀行 公 會的 權力 相
對較大， 例如 執行 利率 協議， 禁止公會會員銀行 從事任何 非指定業務等。

目前，中國的金融業行業自律機構有中國銀行業協會、中國證券業協
會、中國保 (China Banking Association, CBA) 險 業協會、中國信 託 業協會和中國 成立於 財 務 公 司 協會等。中國銀行
業協會
2000
年
月，是經中國人民
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銀行和民政部批
月，
年
是中國銀行業自律組織，其主管 准 成立，並在民政部 單位為中國銀監會。 登記註冊 的全國性非營 截至 2008 利 社會 12 團 體，
中國銀行業協會共有 83 家會員 單位和 37 家準會員 單位。會員 單位包括政
策性銀行、國有商業銀行、 股份 制商業銀行、 城 市商業銀行、 資產 管理 公
司 、中央國債 登記 結 算 有 限 責 任公 司 、中國 郵 政 儲 蓄 銀行、 農村 商業銀
行、 農村 合 作銀行、 農村 信用社 聯合 社、外 資 銀行 ；準 會員 單 位包括各 省
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(自治區、 直轄市)、計畫單列市銀行業協會 。中國銀行業協會的最 高權力

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資料 來源 ： 中國銀行業 協 會網， china-cba.net/list.php?fid=78 ( . http://www 最後 瀏覽日：
) 1 2009/08/1 。