Page 292 - 銀行授信管理
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第一節
土地、建築融資貸款的二種類型
一般言之,建
建商 自地自 建 築 貸款有 二 種 類 型 。
自 地 自建的貸款,係貸給業主自 己 所建 造 的一般 房 子 。由於建 商
不能或不 願 在 土地 及建 造 成 本 上提 供 全部的資金, 因 此必 須 部分 仰賴
銀行貸款。
在 土地 融資方面,銀行一般貸給 買價 的 八 成,其中, 七 成為擔保
貸款,一成為無擔保貸款。在建 築 成 本 融資方面,銀行係按工 程進 度
的某一比例 ( 通常為 50%) 給建 屋 者 「 進 度付款 」 (Progress
payments) ,在 房屋 建 築 完 成 後 ,再 改 由 購屋 者 申 請 房屋 抵 押 貸款。
行擔心的是銷售 銀行若 想 取得 率 最 後 的 房 貸業務,一般都 成 本 又超 出 須 事 先 提 供 建 築 貸款。銀 築 途 中
是在建
別
預算
不佳,而建
,
特
築
物 價 上 漲 時更是如此。建 築 成 本 增加意 味 著 比 預期 需要更大額的貸
款,若建 商並 無其他財 源 , 則 貸款者通常必 須 貸予所多出的成 本 ,是
故 , 整 個建 築 成 本 中貸款的部分,可能即 超 過原預計數 。
銀行不能
承諾
使
途 取消 建 築 貸款一經 類 型 財產的建 ,即 築 貸款也是如此。 獲 致 所 希 望 的條件,也 難 以中
。其他
建商 與地主 合建
第 二 種 類 型 的建 築 貸款乃是 合 建 性 建 築 貸款,此時,建 商並未 持
有全部的
證
繳
是
擁
屋 。建 商並未 土地 ,而 有建 希 望 能與 地 地 主 合 建,建好以 只 後完 先 全出售其分 一定訂金或保 得 的 房
築
用
的全部所有權,
金給 地 主, 且地 主同意在建 築 物 完 工 後過 戶 土地 而已。
這 種 合 建的 情況 ,其融資需要 計 有三種:
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