Page 215 - 銀行授信管理

若 發 生逾 放 ， 非 單一分行所可 承受 。

某家公司鐵砂交易內容並不單純

另 有一 家 借 戶擬 從印 尼 開來 一 張 500 萬 美元 擔保信用 狀 給 本 行，
再由 本 行 開 一 張 擔保信用 狀 給 印 尼 的其他銀行，以 進口印 尼 的 鐵砂 ，
這 些 鐵砂據 說 是 賣 給國內的大 煉鋼 廠 。 印 尼 的 鐵砂據 說 由 原 住民 開

採，可以 節省 採 砂 權 利 金，成 本 較為便 宜 。而國內的採 購 是 透 過 某 民

代仲介
匯業務。 ，以 賺取 成 本差價 。若銀行能 夠配 合 ，便可 開發 源源 不 絕 的外
其實， 鐵砂 買 賣 早有國 際 標準 運 作 模式 及 現貨 、 期貨價格 之存

在。上 項對開 擔保信用 狀 的方 式 ， 似 有以 虛 狀 換 實 狀 ， 使 銀行 陷 入 極
大 風險 之 疑 慮，甚至 使 銀行成為國 際 詐騙 集團 的 獵物 。

上 二 案，銀行不可 因 有擔保信用 狀 ，而與 狡黠 集團交易 。
綜
借款人在其他分行還有大額呆帳未還

有一 家 建設 公司 曾 因股票 護盤失 敗，而 積欠 銀行 數 百 億 元 的 債

務，經銀行 催 討 多年不 著 而 形 成 呆 帳。如 今 ，營建業 景氣 好 轉 ， 該公
司 又 推出 新 案， 又想向 其他分行 借土 融與建融，但都不 想 償 還之前所
積欠 的任 何 債 務。 因 此，銀行 鑑 於其 誠 信 問題 ，乃 婉拒 與 這 位顧客再

往來 。

借款人的關係企業仍有大筆呆帳未還

包
公司
家
軍
程
程合約
承
方的工
計價
款， 有一 定 軍 方之 的關係企業 款必 須 匯 入 銀行 指 定之帳戶，但是 ，銀行 雖 按工 後來並未依 付
並規
約 履 行， 且 驗 收也不 順 利 ，最 後 造 成銀行的 呆 帳。
最 近 ， 該公司 又 以 另 一 家子 公 的 名義 ， 接 到另 一 筆 軍 方的訂單，
要 向 某銀行的 另 一 家 分行貸款，銀行 鑑 於 過 去 關係企業的 誠 信不佳，
只 好予以 婉拒 。

第 13 章 婉拒案件之處理 205