Page 99 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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年代申請就學貸款，直到出社會工作，會申請汽車貸款、創業貸款、房屋貸
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款；或申請個人信用貸款，而各家金融機構的申貸資格、貸款利率、期限、
還款方式都不盡相同。各金融機構的貸款項目與類別，不僅是貸放條件不同 信用貸款行業
外，借款契約或約定書的履約條款或說明書，可謂讓部分借款人不甚瞭解金
融機構作法的借款人，會望之卻步，而轉向其他融資公司或地下錢莊等金融
體系外機構來借款；其原因來自借款人對與金融機構往來，會覺得有進入障
礙。另一個原因，則來自於金融機構基於債權確保與授信 5P 原則的審查原
則，借款人須具備可被融資的條件或資格，方有機會獲取來自金融機構的資
金奧援。
更進一步的說明→
金融機構申貸手續繁瑣或借款戶本身資信不佳
金融機構的金融商品與一般個人、家庭或企業是至關密切；而因往來約
據等文件的複雜性與市場資訊間的混亂不清，致其間提供客戶金融服務與代
勞的貸款掮客（Loan Broker）或代辦貸款業者，則在此因應而生，一般統稱
為「代辦貸款公司」。而為何個人或企業會找代辦貸款公司協助申請貸款？
除了如前述所提對金融機構的瞭解不足與有倚賴他人協助申貸等情形外，也
有可能是借款戶本身曾有信用瑕疵紀錄，或財力薄弱與債保性不足情形，致
非得尋求代辦貸款公司幫忙窗飾或變造信用與各項財力證明資料，以提高金
融機構可貸放較高額度、較低利率與較長寬限期。就好比留學代辦，業者不
僅可提供各項留學資訊、協助撰寫申請文件、申請學校、申請獎學金等，甚
至是申請代辦銀行貸款，即依客戶的財力狀況及希望申請到借款額度、利率
及還款期間等，幫忙客戶篩選申貸銀行及申貸金融產品，並指導客戶如何預
備申貸預備，客戶則需視代辦貸款公司提供的服務內容付給服務費。
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