Page 101 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

一、代辦貸款公司的風險問題與運作模式
3

（一）代辦貸款公司之案件風險問題
信用貸款行業
假設一位民眾透過代辦貸款公司向銀行申貸信用貸款，借款金額

30 萬元，借款利率 12%，開辦費 8,000 元，若代辦貸款公司向民眾收取

借款金額一成（10%）之服務費 3 萬元，您知道實質利率是多少嗎？答
案是 16.61%。此利率水準已超過主管機關規定信用卡循環利率的上限

（15%），以借款人之借款利率 12% 而言，在職業及年所得方面已屬較

弱勢之族群，對所得偏低、日常生活負擔沉重之借款戶而言，代辦貸款公

司收取之費用，對借款戶而言無異是雪上加霜。因此，透過代辦貸款公司

申貸之案件，面臨了借款人負擔加重的問題及銀行授信品質的問題。從表

面來看是這樣，再深入探討，對於一些不肖代辦貸款公司代借款戶偽造所

得證明、身分證明、職業證明，使借款戶涉入法律問題。再者，如果沒

有銀行願意核貸資金，代辦貸款公司甚至將借款戶引入地下金融（地下錢

莊），淪入萬劫不復的債務糾紛中，銀行扮演資金中介的角色，應有責任
使借款戶借的安心、用的開心、還的放心，不應加重借款戶的額外負擔及

法律風險，但如何杜絕借款戶透過代辦貸款公司進件，實為銀行刻不容緩

之事。

（二）代辦貸款公司招攬借款戶的方式

代辦貸款公司主要招攬客戶的方式，大致有下列幾種方式：

1. 設立網站：

搜尋網站上鍵入“貸款＂，就會有大量的代辦貸款公司網站，內容

標榜快速、隱密、專辦困難件、利率最優惠 ... 等，目前以架設網站招攬

借款戶之代辦貸款公司保守估計超過百家以上，有些網站有線上即時對

91