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根據研究報告顯示，美國到了2030年，嬰兒潮世代每天會有1萬人退休，逆向抵押貸款的需求將增強。（圖／達志影像）
ߵ͛ג܊תץ൲ಛ௰աᛇڎ 一次給付終生房貸（Lump Sum Lifetime）最
受歡迎，金額年增26%，達2.6億英鎊的10年
另外，觀察到英國「以房養老」市場發 高點，市占率也比一年前擴增4個百分點，至
展相當不錯，有兩種以房養老商品，分別為終 37%。
生房屋抵押貸款與逆向房貸，目前以終生房屋
抵押貸款最受歡迎，申請資格為55歲以上、且 ̨ᝄϞ༟ପ˲ซɪݴϼɛอʈՈ
房產價值在7萬英鎊（9.2萬美元、約新台幣280
萬元）以上，消費者能在抵押房產後，每月取 而台灣商業版「以房養老」則是於2015
得一些貸款金額，且還保有房產所有權，能設 年 正 式 上 市， 鎖定 6 0 至 6 5 歲 的有 屋 銀 髮
定不抵押的房產比率，使家人繼承。 族，「以房養老」是將房子抵押給銀行，經
而且，在英國政府的把關下，以房養老商 銀行鑑價、估算可以放貸的額度後，在設定
品有「無負值權益保證」，也就是當房屋所有 的年限之內，每月發放一筆錢給申請人作為
權人搬離或辭世後，若房產價值超過借款，餘 養老金。由於這種模式與一般房貸的資金流
額由借款人的受益人承接，若房產價值少於借 向相反，又稱為「不動產逆向抵押貸款」。
款金額，那麼剩餘負債就不用償還，也因此銀 觀察到目前大多數銀行提供「以房養
行價值在評估房款比率會較謹慎。 老」的成數約為5至7成（極少數開放至8
英國權益釋出委員會的報告指出，越 成），最長貸款年限為25至30年。而從銀行
來越多民眾在晚年時抵押房產取得所需資 申請「以房養老」的案例來觀察，不再只是
金，2016年第3季權益釋出的放款總金額比 「手頭緊」的老人申辦專利，反而是「有資
一年前成長26%，達5.7億英鎊，創歷史新 產且想要當個上流老人」，選擇把房地產轉
高，其中又以一次借貸最高價值貸款金額的 為現金流的新工具。
台灣銀行家2021.9月號 53
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