Page 52 - NO.133銀行家雜誌

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Special Report

項次 原則 應注意加強事項
3.1 非保本基金之銷售文件應注意勿誤導投資人為保本商品；文宣應衡平表達基金涉
廣告招攬 及之風險及費用。
三
真實原則 3.2 基金公開說明書所揭露事項，應確認其內容之真實性。
3.3 不得以不當話術進行招攬或行銷。
4.1 客戶風險屬性評估表之設計，應能有效辨識客戶之風險承受度。
4.2 應確實辦理客戶風險屬性評估作業，並經客戶確認評估結果。
4.3 應覈實核給客戶衍生性金融商品交易額度及評估客戶財力。
商品或 4.4 應確實辦理專業法人資格之認定。
四 服務適合度 4.5 應確實辦理商品上架前之審查，並依規辦理商品屬性評估（KYP）。
原則 4.6 對於可能損及本金之金融商品，應注意商品名稱及屬性分類之妥適性。
4.7 應落實辦理保險商品適合度作業。
4.8 應確實填寫業務員報告書，並落實瞭解消費者對商品之適合度。
4.9 應維護弱勢及身心障礙者之金融消費權益，並提供適當之金融友善服務措施。
5.1 對帳單揭露事項應完整，並確實通知客戶。
5.2 對應付予保戶之款項，應建立定期檢核通知機制。
告知與揭露 5.3 銷售文件應注意風險預告，並以適當方式使客戶確認已接收完整訊息。
五
原則 5.4 商品銷售文件應揭露風險警語或重要事項。
5.5 辦理電話行銷應確實告知重要事項及協助客戶瞭解商品。
5.6 應建立商品銷售後之預警及通知機制。

6.1 對複雜性高風險商品交易之風險應確實告知。
複雜性 6.2 承作複雜性高風險商品交易，應建立客戶風險集中度控管機制。
高風險
六 6.3 複雜性高風險商品應核予最高風險評級。
商品銷售 6.4 不應主動協助客戶拆分交易進行額度安排，並應建立有權交易人員之確認程序。
原則
6.5 應確實審核客戶對複雜性高風險商品之避險需求及風險承受度。
7.1 對金融商品銷售人員之績效衡量，應將稽核缺失、客戶紛爭、KYC等非財務指標
納入考量。
酬金與業績
七 7.2 對商品銷售獎勵核給，應注意勿僅以業務人員業績目標達成為計算基礎。
衡平原則
7.3 不應對特定金融商品給予較高獎酬，以維銷售專業性及中立性。
7.4 對業務員獎金發放應建立妥適之分批遞延發放方式。
8.1 應建立客戶申訴處理機制。
申訴保障
八 8.2 應妥善處理客戶申訴案件。
原則
8.3 應落實客訴案件之後續管理及陳報作業。
9.1 應建立業務人員相關證照及經歷等資格條件之控管機制，並確實依規定由具備資
業務人員
九 格條件之人員辦理相關業務。
專業性原則
9.2 應確實辦理教育訓練。
資料來源：金管會

比逐漸下降，財富管理業務手續費收入占比上 機制的調整，避免理專持續向客戶進行不當
升，引導銀行業或理財專員的行為變成追逐手 行銷。
續費收入的銷售導向，建議對於理財專員的獎 除了經營文化與問責機制上的防弊，近年

酬制度加以評估與檢討，甚至提升到理專管理 來計算與儲存技術的進步，也使得原本只是概

52 台灣銀行家2021.1月號

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