Page 51 - NO.133銀行家雜誌

理第51次業務聯繫會議上，提醒各銀行確實依 一般上市櫃公司做到「誠信經營」外，更應進
所訂期限納入內控作業規範，請銀行內部稽核 一步做到「公平待客」。

單位就相關執行情況於2021年第1季前完成查 金管會早在2015年12月頒布「金融服務
核，並將查核結果於2021年第2季前函報金管 業公平待客原則」，便是希望促進金融服務
會，而前述的查核結果，也將列入未來金融檢 業以公平待客為核心，提升員工對於金融消費
查重點項目，期望透過監管機制從上而下來調 者保護之認知及金融消費者保護相關法令之遵
整業者以及從業人員的行為。 循，並增進金融消費者對於金融服務業之信
心。2019年5月，金管會更頒布「金融機構執
亡羊補牢 機制與科技兩路並進 行公平待客原則應注意加強事項」，進一步將
各原則之違反態樣具體化，其內容包含5項執行
2020年發生數起嚴重裁罰案件，不啻是給 層級與9項原則〔如表1〕，全面涵蓋銀行、證

市場一記警示，也是啟發業者進一步深化檢討 券、期貨與保險等行業，並自2019年開始實施
並調整步調的好機會。金融機構也可藉此回顧 評核機制，2020年1月曾進行一次更新。
檢討這幾年的自律規範與行員行為演變，同時 作為因應，金融機構似宜提出有效之確
調整出一個更好的狀態，從上到下以新的樣貌 保甚至更進一步提升客戶權益之機制，由上到
重拾客戶的信任、迎接未來的商機。 下，從經營文化、問責機制到法令遵循皆須精
首先，就大方向的待客原則討論。正由 進，除了落實以往大家熟知的KYC與KYP外，更別
於金融商品具有高度資訊不對稱（Information 忘記了解員工（Know Your Employee, KYE）。

Asymmetry）特性，主管機關才會要求金融業與 再者，由於低利率趨勢下，銀行利差收入占

表1 ږፄ؂ਕุʮ̻ܙ܄9ɽࡡۆ
項次 原則 應注意加強事項

1.1 契約內容應遵循定型化契約範本及應記載及不得記載事項之規定。
1.2 定型化契約條文應注意配合法規修正。
訂約公平 1.3 契約重要事項應以粗體或不同顏色之醒目方式表達。
一
誠信原則 1.4 變更保險契約事項應取得客戶同意。
1.5 不得利用附約費率較主約費率低之方式銷售保險組合商品。
1.6 申請文書內容應遵循消費者保護相關規定。
2.1 應注意理專人員是否不當代客戶申辦投資作業。
2.2 應依保單條款正確核算給付保險金。
2.3 應依商品送審費率及保單條款確實計收保費。
2.4 應將金融商品參考價格忠實傳遞予客戶。
注意與
二 忠實義務 2.5 提供客戶資料供跨業行銷保險商品應取得客戶同意。
2.6 應注意客戶資料安全維護、運用及處理之妥適性。
原則
2.7 受任人應本於公平忠實原則，為客戶與交易對象議定優惠手續費率。
2.8 應注意提前解約結構型商品契約之成本計算。
2.9 應注意依規及公平原則收取手續費、違約金及利息。
2.10 辦理投信業務，應建立公平合理之處理機制。

台灣銀行家2021.1月號 51

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