Page 50 - NO.133銀行家雜誌
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特別企劃
Special Report
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杜絕日益增加的理財專員弊案，非僅靠主管機關監管或裁罰，金融機構宜提出有效確保甚至更
進一步提升客戶權益的機制，由上到下，從經營文化、問責機制到法令遵循皆須精進，細心
呵護金融產業最重要的資產―― 誠信。
撰文：謝順峰
當主管機關努力推動「財富管理2.0」與 望有短期績效，但有些短期績效是建築在長期
正 「信託2.0計畫」之際，極少數不肖從業 可能會產生的問題上。」這些違規事件將破壞
人員卻出現脫序行徑，違反「理專十誡」。 金融業作為經營基礎的誠信以及因此而生的客
這凸顯台灣的財富管理除了商機外，仍有問 戶信賴，嚴重時甚至影響實體經濟的運作，影
題待解決。若無妥慎處理，嚴重者可能損及 響國計民生暨深且廣，不容忽視。
我國辛苦推動ESG的成果，甚至引發信任崩解 對此，主管機關除了三令五申外，也推出
危機。 許多政策規範與裁罰工具，諸如加重罰款、高
展望未來，隨著市場環境不確定性的增 層連坐與治理評鑑等，甚至不排除在資本計
加與投資者期望的變化，金融機構應致力發 提方面推出號稱「殺手級工具」的新作法，這
展新商品與服務，滿足客戶需求，同時也要 可說是不得不然的「以雷霆手段，顯菩薩心
調整經營心態，協助客戶強化風險意識，從 腸」。且隨著金融科技發展與生物辨識技術的
消極的防弊進化到積極的強化客戶與主管機關 進步，亦可能提升監理的思維與技術，從事前
的信任。 規避不當銷售以及其他弊端。
正由於銀行員挪用客戶款項或與客戶有
理專違規攸關大局 主管機關全力施為 異常資金往來事件頻傳，為了導正從業人員行
為、形塑誠信企業文化，金管會才在2019年6月
觀察近來銀行理專不法事件，知名銀行幾 公告同意備查銀行公會「銀行防範理財專員挪
乎全上榜，金管會開罰的件數與金額，也逐年 用客戶款項相關內控作業原則」（業界俗稱
攀高。這與其說是理專個人行為，更讓人憂心 「理專十誡」），除要求銀行業者強化內控
的是銀行的經營心態，銀行用長期或短期心態 之防弊功能，也希望作為銀行業檢討、修正
經營，反映在業務單位與行員的績效指標，也 現行各項內控措施之指導性規範，進而保障金
將引導行員或理專的待客、銷售行為，如同金 融消費者權益。
管會黃天牧主委所說：「每個銀行負責人都希 金管會並在2020年11月的本國銀行總經
50 台灣銀行家2021.1月號
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