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特別企劃
Special Report
某家不具名的公股銀行香港分行主管表 公股銀行砸大錢投資洗錢防制
示，香港自從2017年開始實施CRS後，客戶資產
與最終受益人都得攤在陽光下，高資產客戶最重 以公股銀行為例，在財政部強力要求
視的隱私消失，讓財管客戶紛紛轉移陣地。 下，無不傾全力投入法遵業務，華南銀行過去
該名主管進一步指出，為因應洗錢防制 曾祭出「法遵無上限」策略，務求法遵作業做
與肥咖條款，銀行必須全面性、定期的更新客 到萬無一失。同為公股銀行的第一銀行為因應
戶資料與系統，加上因應當地法令遵循需大舉 洗錢防制，從2016年起，2年內相關人力大舉
擴編專業人力，導致法遵成本日漸攀升，「過 擴編，人力從60人暴增至300人，光是教育
去每年法遵成本可能只要500萬港幣就足以支 訓練與相關預算更從200萬跳增百倍達到2億
應，但現在可能至少要1,000萬港幣才能滿足法 元，從上述例子不難發現，銀行寧可虧損，也
遵所需作業」。 不惜砸錢投資洗錢防制，對法遵業務的重視程
根據金融圈估算，從2017年以來，銀行光 度可見一斑。
是在人力編制、系統更新、教育訓練與內稽內 多家公股行庫主管私下坦言，CRS還沒上
控等法遵成本預算，較往年平均至少多出2成 路前，銀行為爭搶高資產客戶，競相比拚優
以上。 惠，由高階主管親自出馬拜託這些含金量高的
隨著國際肥咖條款與CRS相繼生效，國際間稅務資訊交換已是不可逆的趨勢。（圖／達志影像）
76 台灣銀行家2019.9月號
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