Page 73 - NO.117銀行家雜誌

投資組合，透過在香港的財富管理可以有熟悉
當地市場的顧問協助。因此對於淨值高、生意
忙碌的頂級富豪客層，銀行可提供全方位的
服務。加上有稅務專家組成團隊，提供客戶
資訊，並且邀約有海外資產、境外公司的客

戶，具有一定深度去了解客戶需求。

機器人理財未來不可或缺
台灣可趁機擴大高階理財領域

有趣的是，目前香港財富管理的趨勢
是，這群高淨值人士，紛紛已將數位技術融入
其財務和財富管理需求中，其中，約有6成7的 不管機器人理財或是人機互動的投資模式，都是國銀開發新世代服務不
可或缺的一環。（圖／達志影像）
財富管理客層，習慣使用網路銀行、智慧手機
服務，超過4成使用線上服務來評估投資組合
或投資市場。不管是機器人理財或陸續有多家 來或許可在富豪資產管理上得到一些新機會。
金融機構推出智能投資或是人機互動的投資模 要投資金融商品，也須先透過銀行或券商等金
式，未來都是國銀開發新世代服務不可或缺的 融相關行業，後續商機相當可觀，民眾可以關
一環。 注金融股的發展，預估政府也能從回台資金當
至於，若香港金融中心的地位被撼動，我 中，獲得可觀稅收。
國銀行是否會反而受惠？銀行主管認為，因 像是蔡總統把台商都找回來，端出牛

為新加坡擁有政治穩定性、語言、地域優勢 肉，讓海外熱錢加速回流，隨著新法正式上
等，相對我國因賦稅法令以及金融商品種類不 路，可望吸引將近1兆元的資金回台投資，海
及新加坡多元等問題，要趁勢一躍而成亞洲金 外資金匯回稅率從原本的20%，降低為回台第
融中心，還有一大段路得走。香港目前因為反 1年8%，第2年10%，如果從事實質投資，稅
送中運動影響，在銀行財富管理市場中，富豪 率再減一半，分別只剩下4%和5%，就是因為
資產有明顯移動現象，但我國銀行業除了持續 政府規定，資金回台必須要存入銀行的外匯
關注曝險，是否能在財富管理業務趁勢取得商 專戶，不可以投資不動產，才能享有優惠稅
機，各銀行要各憑本事。 率。我們期待更多台商資金回流，用於實質產
不過，我國也不全然毫無機會，銀行主管 業投資，金融業也能在此取得商機，透過企金

表示，近日政府已訂定海外資金匯回專法，恰 授信以及財富管理業務，在連年低利差下，賺
逢此時機點，可謂天時地利人和，台灣銀行界 取豐厚的手續費收入，期盼從國家財政、金融
也摩拳擦掌搶攻此新商機，透過設立信託專 業到各行各業，真正為台灣經濟，注入新能
戶，有機會擴大高階投資理財這塊領域，未 量、新活水。

台灣銀行家2019.9月號 73

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