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洗錢防制與肥咖條款雙重夾擊
國內金融業備戰
國內公股銀行憑藉著企金與OBU客戶優勢數，加上長年耕耘香港市場與
客戶，可望取得良好資金回流先機。（圖／達志影像）
海外資金回流對銀行來說，到底有多誘 金融客戶，缺乏一般普眾客戶，除了客戶年齡
人？以公股銀行為例，憑藉著企金與OBU客戶 偏高與財管業務市場知名度亟需推廣外，包
優勢數，加上長年耕耘香港市場與客戶，在 括主管機關就客戶借款買理財商品議題之關
這波香港反送中浪潮下，可能引發資金外 注，以及如何建立妥適的內控機制，並貫徹執
流，本國銀行可望取得先機。事實上，不少銀 行以降低法遵風險，這些均是衝刺財富管理業
行早在去年美中貿易戰開打後，針對潛在客 務的重要挑戰。
戶根據其需求提供客製化商品與服務，主打 這波反洗錢與肥咖條款的衝擊究竟有多
協助客戶將資產增值並順利傳承，向高資產 大呢？或許從國銀香港分行對財管業務的態度
客戶招手。 可窺見一二。香港分行堪稱台資銀行海外分行
以兆豐銀行來說，近2年積極開發消金市 密度最高的海外據點，業務主力主要靠台商聯
場，面對激烈競爭，兆豐銀從既有的中小企業 貸與協助台商資金調度支撐，照理說，在坐擁
與OBU客戶切入，透過企金業務優勢發動全員行 企金客優勢下，理應具備發展財富管理業務優
銷，以此壯大財管業務。此外，兆豐銀也積極 勢，但近3年來，深受CRS（共同申報準則）
強化理財專員素質，包括CFP與AFP證照總人數 與洗錢防制等制度衝擊，導致銀行法遵成本大
最多的銀行，希望以專業的理財團隊爭取客戶 增，在效應不如預期下，讓這幾年國銀香港分
認同。 行財管業務逐漸萎縮。
進一步觀察，這波香港分行財管業務熄燈
建立內控機制、降低法遵風險成挑戰 潮，又以政府持股、轉投資的八大公股銀行最
為明顯，目前香港分行財富管理業務幾乎處於
儘管資金回流對於發展財管業務具備利 停擺狀態，甚至有銀行拿到執照後不到3年就跟
多契機，但也並非全然沒有風險，兆豐銀行坦 香港金管局申請撤照，財管業務幾乎宣告退出
言，目前銀行推展財管業務主要客源來自企業 當地財管市場。
台灣銀行家2019.9月號 75
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