Page 49 - NO.117銀行家雜誌

對傳統銀行來說，Open Banking是機會，也是充滿跨領域的挑戰。（圖／達志影像）

因此，純網銀應由使用者為出發點，重 八大行庫可攜手合作，發展出類純網銀的模
點在於應用場景，而非產品。卞志祥也期待，3 式，迎向全新挑戰。
家純網銀能玩出更多花樣，發展出更多想像空間 金管會也帶頭衝，敲定三階段開放措施，分
的金融生態圈。 別是商品資訊、客戶資訊、交易資訊。第一階段

是銀行將開放可揭露的金融商品資訊，如存放款
為銀行業帶來跨領域挑戰 利率。第二階段是客戶認證機制，例如中華電
信與中華開發金控旗下凱基銀行合作，未來中
國外推動Open Banking，主要有兩大模 華電信用戶使用「電信行動身分認證」，只要繳
式，一是英國、歐盟模式，由政府主導，透過 款正常，就能在開發金開戶，並可快速完成線上
立法，強制要求銀行開放客戶資訊給第三方服 小額信貸、信用卡申請，且將參考電信資料給予
務提供者（TSP）。另一種則是香港、新加坡模 信用評分。目前這樣的信評與認證機制僅止於中

式，採取鼓勵態度，由銀行自行決定要開放什麼 華電信與開發金合作，未來將推展至全國所有銀
樣的客戶資料。台灣最終選擇循香港模式，鼓勵 行。第三階段是交易資訊，希望達到全開放的目
銀行加入Open Banking行列。 標，讓所有TSP業者都能方便串接和使用，類似
卞志祥表示，微軟的O p e n B a n k i n g有 開放資料（Open Data）的概念。
Marketplace Banking、Banking-as-a-Service兩大 對銀行來說，Open Banking是機會，但也
架構。前者類似市集作法，所有業者都可以參 充滿跨領域的挑戰。未來的銀行或金融服務業
與，不只有銀行業，接近金管會主委顧立雄的想 者，除了得面對傳統金融圈的同業競爭外，零售
法。後者則是以銀行業為主，由銀行主導，規範 業、電信業等擁有廣大消費族群的產業，更是未
可開放哪些客戶資料。 來不可輕忽的強敵。

「3家純網銀比較接近Marketplace Banking 「純網銀的下一步，更令人關注。」卞志祥
架構，扮演鯰魚角色，促使傳統銀行數位轉 說，由於台灣推動Open Banking，至今仍以銀行業
型。」卞志祥說，除了3家純網銀外，國內還 為主，他更期待未來能看到其他金融商品，包括
有60％的銀行，包括八大公股行庫在推動Open 人壽、產險、證券等也納入，真正實現Open Data
Banking上，仍是相對被動。他也建議，也許 的願景。

台灣銀行家2019.9月號 49

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