Page 30 - NO.121銀行家雜誌

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Cover Story

的主要作法。消費者部分，主要仍運用消費者 百萬計的遊客資料蒐集。將此概念用在金融產
透過API存取資料的累積次數（API calls）來評 業，就代表了金融產業必須將各類型業者的資訊
估成效，值得注意的是，自2019年3月推出在行 都蒐集進來，甚至強制要求大家要參加，才能讓
動裝置進行生物辨識同意授權後，已有效地帶 大家得到最大的資訊利益。在蒐集資料上，資訊
動了客戶的使用意願。 技術是很重要的一環。資訊的開放分享應該是

基於過去的經驗，我們學到開放銀行若不 必須經過客戶同意才能進行，而客戶同意的方式
是採取強制的方式來做，銀行根本不會想做，有 也有很多不同的作法，甚至是銀行和其他業者間
些銀行認為這是一個機會，但更多銀行認為這 的資訊交流，這些都必須互通才能達到資料分享
是威脅；另外，我們也採行了一種「最小可行產 的效用，目前澳洲和英國的銀行和金融科技公
品」（minimum viable product）概念，意思是只 司，都希望能夠跨國互通使用資料。而澳洲將專
要有人能在架構下推出商品，就可以考慮嘗試去 注在開放資料的金融數位認證、新資料生態系所
做，而不必等待大家都已經準備到位才開放商 建立之數位經濟、宣導資料價值所在以及開放資
品，反而造成創新腳步的落後。 料的跨境操作等重心上。
開放銀行制度已經在很多國家推行，甚

至是一些開發中國家也相當熱衷於推展開放金 日本落實消保、資安成標準化
融，當然這些國家的問題和英國不同，但透過
開放銀行也能解決他們在金融產業的不同問 第四位講者是來自日本金融科技協會的董
題。展望未來，開放銀行會擴展到更多的國 事落合孝文先生，目前協會有400多個會員，主
家，甚至擴展到開放金融或是開放人生（Open 要多由金融機構參加，是一個與金融API相關的
Life）的更大層面。 組織。協會中也設有API與網路資安等次委員
會，主要從事一些修法相關的討論。

澳洲推開放銀行關鍵在顧客 日本的開放API是由2017年《銀行法》修
法，納入電子支付服務代理機構而來，其中規
接著，由來自澳洲政府金融科技諮詢委員 範了兩種類型機構：PISP與AISP，同時也將過
會共同主席Scott Farrell來為大家演講，Scott介 去使用的網頁抓取資料的方式排除，讓資訊的
紹自身的主要任務是協助澳洲政府來檢視整個 蒐集安全性更為提升。基本上，日本的作法與
開放銀行制度。以澳洲的方式來看，推展開放 歐盟PSD2類似，差別主要在於PISPs仍必須與
銀行其重點就在「顧客」（customer）這個字 銀行簽約之後才能提供服務，而不若歐盟不需
上。預期澳洲在2020年2月新法規推動後，未來 要與各個PISPs簽約。目前日本已有90%的本
澳洲將會是把重心放在客戶的資料權上，繼而 國銀行已經或打算在2020年6月前參與開放

進入更多的產業從事開放資料運用。 API機制。
Scott對於開放資料的應用舉例說明，認 日本在開放API的推展上，也碰到了一些重
為澳洲的海濱管理單位會用不同顏色的旗子來 要議題，例如消費者保護、資安等，但這些在
代表海域安全性，而這些資訊的背後就是數以 日本通常屬於自律的範圍，但由於參與的銀行

30 台灣銀行家2020.1月號

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