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開放交易面資訊後，在客戶同意下，將可提供消費者支付、交易功能等的申請。（圖／台灣金融研訓院）

施，將包含資安控管、身分認證、授權等面向 術與資安標準的訂定時程，財金公司預計在第
的細節。 二階段實施後的6個月內完成。

由 於大數據、人工智慧（A I）發展快
二、三階段規範著重五大考量 速，未來銀行可運用AI與大數據等新興科技，將
利率等金融商品朝向「客製化」發展。也就是按
顧立雄也指示，第二、三階段規範內 照消費者個別情況，提供不同利率，邁向客製化
容，將有5大考量重點，包括TSP業者管理方 金融服務的目標。
式、客戶權益保障、爭議處理、損害賠償機制 至於保單是否也能客製化，顧立雄認
及資訊安全標準等。 為，如同UBI（Usage Based Insurance）車險保單

技術面上，則由財金公司負責制定Open 的概念，根據生活、消費、使用習慣，導出相關
API技術與資安標準，並依循銀行公會訂定的 風險，目前類似概念就是健康險。不過，保險是
開放業務種類和期程，同時也會針對目前市場 用普遍性的風險來精算保險費率。如果區分每
需求，蒐集TSP業者的建議，列為優先開放項 個人的風險程度，可能會出現「逆選擇」的問
目，來訂定不同階段的技術與資安標準。財金 題，屆時不一定符合保險原理，所以還得進一步
公司計畫在2019年12月完成第二階段技術與 衡量。
資安標準的擬定，再由主管機關決定正式實施 Open Banking在台灣先從銀行開始，第一階
的時間。 段公開資料查詢API平台的啟用，代表台灣開放
不過，金管會並未透露第二階段上路時 銀行發展已邁開第一步。未來，金管會將視開放

程，但會考量整體市場運作和使用者接受程 成效，逐漸擴及證券、期貨、保險、投信、資產
度。因此，第一階段的應用情況將會是第二階 管理等相關產業，也就是要從開放銀行延伸到開
段發展腳步快慢的重要參考。至於第三階段技 放金融，達到普惠金融的實質效益。

台灣銀行家2020.1月號 35

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